Professor Mira: Como transformar as promessas de ano novo em realidade

Com a chegada de um novo ciclo, o sentimento de renovação nos convida a tirar antigos projetos da gaveta. No entanto, para que as promessas de Réveillon não se percam em fevereiro, é fundamental transformar desejos em estratégia.

No livro Psicologia Financeira, Morgan Housel afirma que “gerir bem o dinheiro tem pouco a ver com a sua inteligência e muito a ver com a forma como você se comporta”, e sabemos que mudar comportamentos é algo possível somente quando se tem a visão do todo.

Para aproveitar as excelentes oportunidades que o mercado financeiro nos reserva para 2026 é necessário que você se organize o quanto antes.

Saia do plano das ideias: a anatomia de uma meta

Estabelecer metas financeiras é o alicerce para quem busca segurança e estabilidade. Sem um foco específico, a probabilidade de você gastar de forma impulsiva aumenta muito e, no fim das contas, os objetivos relevantes de fato acabam ficando somente no campo das ideias.  

Para que um sonho se torne uma meta real, ele precisa ter preço, prazo e especificidade. Dizer, por exemplo, que sua meta é a independência financeira, não a torna um objetivo tangível. Você precisa definir primeiro o que é independência financeira pra você.

Em linhas gerais, sabemos que independência financeira é quando você não depende mais de um emprego para custear sua vida, pois as receitas decorrentes de investimentos são superiores às suas despesas.

Mas, a partir dessa premissa básica, cada pessoa tem suas especificidades e você precisa saber quais são as suas, para que seu sonho se transforme em meta. Quanto dinheiro necessita para isso? Em quanto tempo pretende obter essa cifra? Qual o roadmap traçado para alcançar seu objetivo? Como você monitora essa jornada?

Quando você coloca essas definições no papel, assume um compromisso concreto com seu desenvolvimento.

Cada objetivo requer um investimento específico 

Um planejamento eficiente não trata o dinheiro como um único bloco. Para cada meta traçada, existe um tipo de investimento compatível tanto em termos de rentabilidade projetada quanto em termos de prazo. Se o objetivo for algo para daqui a seis meses, a estratégia é uma; se for para a aposentadoria, o instrumento é outro.

Além disso, as metas precisam ser atingíveis. Tentar abraçar um plano que não cabe no seu orçamento atual gera frustração e desistência. O segredo está em fazer aportes mensais constantes, respeitando sua capacidade de geração de renda.

A psicologia do consumo e o equilíbrio necessário

Ter um mapa financeiro é o que nos protege de nós mesmos. Sabe aquele comportamento impulsivo de ir ao shopping “desestressar” após um dia difícil? Ele raramente domina quem monitora o próprio progresso. Saber onde está sua linha de chegada dá propósito a cada decisão diária.

No entanto, o planejamento não deve ser uma prisão. Como bem disse Morgan Housel “ser razoável é melhor do que ser racional”. Isso significa que:

• Você não precisa abrir mão de tudo o que gosta.
• Comportamentos extremos não são saudáveis e tendem a não durar.
• O equilíbrio é a chave: contemplar no seu orçamento um pequeno montante para o lazer e pequenos prazeres cotidianos vai evitar que na primeira crise do “eu mereço” você deixe de lado a disciplina e se sabote.

Preparando-se para o imprevisível

Crises são inevitáveis e, muitas vezes, imprevisíveis. A pandemia de COVID-19 mostrou que o inesperado pode ter proporções e durações muito além do imaginável.

Mas se não podemos prever o risco, podemos nos preparar para enfrentá-lo. O planejamento financeiro com metas claras funciona como um mapa de navegação: ele ajuda você a manter o rumo mesmo quando o mar está agitado. 

Gastar tudo o que ganha, mesmo que você não tenha dívidas, torna você extremamente vulnerável aos imprevistos da vida e te impede de alcançar metas.

Sendo assim, ao criar metas ambiciosas, lembre-se também da meta básica: sua reserva de tranquilidade. Ela será o porto seguro que evitará que pequenos imprevistos o desviem da jornada de longo prazo rumo à independência financeira. 

Transforme sonhos em metas

Uma forma inteligente de transformar sonhos em objetivos concretos é tirar o plano financeiro da abstração e colocá-lo dentro de uma rotina visual em que números, metas e prazos estejam organizados em um único ambiente. 

Nesse contexto, usar o app da B3 para acompanhar seus investimentos, combinado com soluções completas que integram planejamento, recomendação de ativos e visão consolidada de carteira versus metas, como a Comunidade Mira, são medidas que tendem a reduzir drasticamente o risco de abandono do plano ao longo do ano. 

Em vez de depender apenas da força de vontade de janeiro, você passa a utilizar a seu favor a tecnologia e toda uma infraestrutura que oferece método, organização e um painel vivo da sua jornada, aproximando cada pequeno aporte da vida que ele deseja construir.

*As opiniões dessa coluna não refletem necessariamente a opinião da B3

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