Juros do consignado chegam a dobrar na comparação entre bancos, alerta Procon-SP
Levantamento também mostra que as taxas médias de juros subiram nos últimos 12 meses, especialmente para aposentados do INSS
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A diferença nas taxas de juros do empréstimo consignado entre os principais bancos do país pode ultrapassar o dobro, dependendo da instituição e do perfil do consumidor, alerta o Procon-SP.
O mais recente levantamento do órgão de defesa do consumidor, feito em 10 de outubro, comparou as taxas cobradas para contratos de 12 e 48 meses entre seis bancos que oferecem crédito consignado a servidores públicos, aposentados do INSS e funcionários da iniciativa privada.
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Em um empréstimo com 48 parcelas, por exemplo, um trabalhador da iniciativa privada pode pagar juros de 2,66% ao mês em um banco ou 5,39% ao mês em outro — uma variação de 2,73 pontos percentuais, que representa uma diferença superior a 100%, considerando a taxa de juros mais baixa.
Como mostra a tabela abaixo, a taxa média de juros mais baixa, entre os seis tipos de vínculos pesquisados do empréstimo consignado, para prazo de contrato de 12 meses, é de 1,84% ao mês (aposentado INSS) e a taxa média mais alta é de 4,47% ao mês (funcionário de empresa privada).
Já para prazo de contrato de 48 meses, a taxa média mais baixa é de 1,84%, (aposentado INSS) e a mais alta 4,06% mês (funcionário de empresa privada).
Lembrando que o trabalhador ou pensionista pode contratar o empréstimo consignado autorizando o desconto das parcelas do empréstimo diretamente na folha de pagamento, ou do benefício, no caso de aposentadoria/pensão.
O estudo também mostra que as taxas médias subiram em relação à edição de outubro de 2024, especialmente para aposentados do INSS (+0,18 p.p.) e funcionários de empresas privadas (+0,17 p.p.). Desde março deste ano, o limite para o empréstimo consignado no INSS com desconto no benefício passou para 1,85%.
As médias das taxas praticadas em outubro/25 na comparação com as taxas médias da pesquisa anterior (junho/25), revela que nos contratos de empréstimos com prazo de 12 meses, oferecidos ao servidor público estadual SP, ocorreu uma redução da taxa cobrada pelos bancos de 0,19 p.p. Com relação à taxa média para aposentados do INSS a taxa permaneceu inalterada, por outro lado, para funcionário de empresa privada ocorreu um aumento na taxa média de 0,52 p.p.
O Procon destaca que na pesquisa de junho/25, as taxas praticadas no empréstimo consignado, na categoria programa de crédito ao trabalhador, apresentou taxas médias significativamente superiores às taxas praticadas na modalidade funcionário de empresa privada. Foi de 4,32% ao mês e 3,95% ao mês, respectivamente. Contudo, na pesquisa atual (out/25), houve uma aproximação do valor das taxas cobradas nas duas modalidades acima descritas. Respectivamente, 4,41% ao mês e 4,47% ao mês.
E na comparação out/25 com out/24 dos contratos de empréstimo consignado de 12 meses, oferecidos para aposentado do INSS e funcionário de empresa privada, apresentaram leve aumento das taxas médias de juros de 0,18 p.p. e 0,25 p.p., respectivamente. Em relação ao servidor público estadual ocorreu redução da taxa média de juros de 0,13 p.p.
Taxa de juros média por banco e por público:
Procon-SP alerta para golpes que miram aposentados
O empréstimo consignado é um dos principais alvos de fraudes, sobretudo contra aposentados e pensionistas do INSS, diz o Procon-SP. Segundo o órgão, muitos consumidores têm relatado descontos indevidos em seus benefícios por contratos que não foram solicitados nem autorizados.
O Procon orienta para que os segurados diquem atentos a propostas que chegam por telefone, aplicativos de mensagens ou redes sociais. “Nenhum banco pode conceder crédito sem autorização expressa do cliente”, diz.
Recomendações do Procon-SP aos consumidores
- Pesquise e compare as taxas entre diferentes bancos, sempre nas mesmas condições (valor, prazo e perfil do tomador);
- Evite contratar empréstimos por telefone ou mensagem; prefira o contato direto com o banco ou aplicativo oficial;
- Acompanhe mensalmente o extrato do INSS (via app meu INSS ou site oficial) para verificar se há descontos desconhecidos;
- Desconfie de ofertas “sem consulta” ou com liberação imediata;
- Em caso de desconto indevido, registre imediatamente reclamação no Procon-SP (para residentes do estado de SP) e junto ao INSS para bloqueio do benefício e apuração da fraude.
Sobre o levantamento
O Núcleo de Pesquisas (NP) da Escola de Proteção e Defesa do Consumidor do Procon-SP efetua o levantamento das taxas de juros do empréstimo consignado desde 2022, a partir de junho de 2025 foram incluídas 3 modalidades: servidor público municipal-SP, servidor público federal-SP e crédito do trabalhador, tomando como base a metodologia adotada pelo NP na Pesquisa de Juros Bancários (Empréstimo Pessoal e Cheque Especial).
*Matéria originalmente publicada em IstoÉ Dinheiro
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