Saiba quem tem direito e como solicitar o novo crédito da Caixa para reformar a casa

O novo programa do governo federal com crédito para reforma da casa própria irá disponibilizar R$ 40 bilhões por meio da Caixa Econômica Federal. A modalidade de empréstimo, batizada Reforma Brasil, estará oficialmente disponível a partir do dia 3 de novembro. As solicitações deverão iniciar a partir de uma simulação feita no site ou aplicativo da Caixa após esta data.

“O programa preenche uma lacuna relevante. Até então, o financiamento habitacional brasileiro era voltado quase exclusivamente para a aquisição ou construção, deixando de fora milhões de famílias que têm casa própria, mas vivem em condições inadequadas”, analisa Thiago Yaak, CEO da startup Liquid, que automatiza processos de crédito imobiliário.

Entenda a seguir como vai funcionar.

Quem tem direito aos empréstimos?

O programa é destinado a moradores de áreas urbanas em capitais ou municípios com mais de 300 mil habitantes. A casa que se pretende reformar deverá ser própria e de uso residencial ou misto.

Cada família poderá ter apenas uma operação de crédito por vez, e o valor das parcelas não poderá exceder 25% na renda total familiar.

Qual o valor dos empréstimos e os juros cobrados?

As regras sobre quantia e taxas variam conforme a faixa de renda das famílias. O programa Reforma Brasil estabelece três:

• Faixa 1: renda de até R$ 3.200
  Poderá solicitar valores a partir de R$ 5 mil, com juros a partir de 1,17% ao mês
• Faixa 2: renda entre R$ 3.200,01 e R$ 9,6 mil
  Poderá solicitar a partir de R$ 5 mil, com juros de 1,95% ao mês
• Faixa 3: renda acima de R$ 9,6 mil
  Poderá solicitar a partir de R$ 30 mil, prazo de pagamento até 180 meses e taxa de acordo com o valor do crédito.

Como o dinheiro poderá ser utilizado?

“Os recursos podem ser utilizados para aquisição de materiais, pagamento de mão de obra e serviços técnicos, como projetos e acompanhamento de obras”, explica o planejador financeiro Harion Camargo, CFP pela Planejar.

Thiago Yaak, da Liquid, adiciona que o banco deverá criar formas para conseguir fiscalizar a destinação correta dos recursos. Além disso, o empréstimo terá menos garantias do que o tradicional financiamento para aquisição do imóvel próprio.

“Como o crédito é voltado à reforma e não à aquisição, a operação muitas vezes não tem o imóvel como lastro formal. Isso eleva o risco para os agentes financeiros e exige mecanismos robustos de avaliação, monitoramento e acompanhamento técnico das obras, a fim de assegurar que o recurso foi corretamente aplicado e que o imóvel reformado de fato preserva seu valor”, diz Yaak.

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O que avaliar antes de solicitar o empréstimo?

Apesar de se tratar de um programa do governo, o Reforma Brasil não é um “dinheiro fácil”. “Mesmo com juros reduzidos, trata-se de uma operação de crédito — e, portanto, de endividamento”, comenta Yaak. Assim, quem deseja solicitar um financiamento, deve antes fazer uma ampla análise de suas capacidade financeira e da real necessidade do dinheiro.

“Isso inclui verificar a renda disponível, considerar dívidas existentes, manter uma reserva para imprevistos e analisar se a reforma é mais urgente do que outras demandas”, aconselha Harion Camargo. “Uma análise cuidadosa garante que o financiamento seja uma ferramenta de melhoria da moradia sem comprometer a estabilidade financeira familiar.”

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