4 fatores a se atentar antes de fazer um investimento

Você acaba de receber uma notificação do aplicativo de seu banco ou de sua corretora. A oferta parece boa: a rentabilidade é interessante, você tem um dinheiro guardado na conta justamente para quando surgir alguma oportunidade. Mas espere! Antes de clicar no botão “investir”, é importante se atentar a alguns fatores para garantir que esse é um bom investimento para você e se encaixa em seu portfólio.

Seu perfil como investidor

A primeira coisa antes de fazer qualquer investimento é entender se o ativo em questão faz sentido para seus objetivos e para seu perfil como investidor. Segundo Júlia Aquino, analista da Rico, é preciso analisar principalmente dois fatores: a sua tolerância a risco e o tempo que você tem para deixar o capital investido.

“Quando a gente pensa em um investimento de mais longo prazo, que você não precisará sacar agora, pode assumir mais risco. Mas ainda assim, tem gente que prefere não tomar risco, o que é compreensível. Depende de como a pessoa se sente ao ver o capital dela variar”, diz Aquino.

Qual a liquidez do investimento?

Outro ponto de atenção é a liquidez do investimento, ou o tempo até que você consiga sacar o dinheiro investido. Se estamos falando de um ativo de renda fixa, analise: qual o prazo de vencimento, se há a possibilidade de resgate antecipado e qual a possibilidade de vender o ativo no mercado secundário. Avalie se os prazos estão de acordo com seu planejamento financeiro. Não vale a pena comprar um CDB sem liquidez com vencimento para daqui a dois anos se você pretende usar o dinheiro ainda neste ano.

No caso de um investimento em renda variável, é preciso avaliar a liquidez do ativo, ou seja, o quanto daquele ativo é negociado no mercado por dia. “Se ele é pouco negociado, isso pode trazer dificuldades na hora de se desfazer do investimento”, explica Aquino.

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Quais as taxas envolvidas?

Depois de entender a liquidez e se o ativo faz sentido para sua carteira, vale olhar quais são as taxas daquele investimento. “As taxas acabam comendo um pedaço do seu lucro, é interessante ter isso em mente”, lembra Aquino.

Isso não significa necessariamente buscar apenas investimentos taxa zero ou com a menor taxa possível, mas entender quais os custos e como eles podem afetar seu rendimento. Se a taxa for mais elevada que outros investimentos, busque entender o motivo para isso. “Você precisa ter confiança de que a taxa um pouco mais alta vai valer a pena de acordo com a rentabilidade”, diz a analista.

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Qual a tributação?

Outro fator que pode afetar a rentabilidade de um título é o imposto cobrado. Por isso, é válido entender qual o tipo de tributação antes de fazer o investimento.

Há investimentos cujos rendimentos são isentos e também aqueles cuja alíquota diminui com o tempo, por exemplo. Isso tudo vai influenciar o desempenho financeiro e faz toda a diferença na hora de comparar um investimento com outro.

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