Conheça os 9 perfis dos investidores brasileiros. Qual o seu?

Quem são os investidores brasileiros? Como investem, quais seus produtos favoritos, quais seus sonhos e como eles se organizam? Para responder essas perguntas, a B3 divulgou uma pesquisa inédita sobre o perfil dos investidores brasileiros. A partir de comportamentos comuns, foram identificados nove perfis diferentes. Cada perfil representa hábitos e preferências do investidor brasileiro relativos aos produtos escolhidos para investir e à maneira de gerir os investimentos.

Confira quais são os nove perfis e suas características:

Foco em previsibilidade – 43% dos investidores

Quem tem esse perfil concentra seus investimentos especialmente na renda fixa. São pessoas que atuam diretamente em suas carteiras e tomam decisões conscientes sobre elas, com foco em produtos de menor risco.

94% de quem faz parte desse perfil investe em CDBs, seguida pela poupança (48%), Tesouro Direto (6%) e fundos imobiliários (6%). Isso não quer dizer, entretanto, que não exista espaço para ações, que compõem o portfólio de 1% das pessoas desse perfil.

“Este é um perfil que não se reconhece como investidor porque pensa que essa descrição é para quem tem muito capital e que se dedica diariamente à atividade”, diz a pesquisa. “No perfil, 52% se consideram iniciantes, 42% intermediários e apenas 6% se classificam como avançados”.

Minha conta é meu investimento – 21% dos investidores

É um grupo que mantém seu capital em conta corrente em instituições bancárias que fazem aplicações automáticas dos valores em títulos de renda fixa. Este tipo de operação, de caráter automático e recorrente, nem sempre é reconhecida como um investimento pelas pessoas que o utilizam.

A maior parte das escolhas é por RDB (60%) e por CDB (41%), e pode haver sobreposição. Este perfil não possui nenhum produto de renda variável. Quem está nesse perfil tem como principais objetivos geração de renda (31%) e crescimento de capital (29%).

Essas pessoas se interessam por investimentos, mas ainda não começaram a operar. 34% deles dizem evitar a poupança, e 31% evitam investir em criptomoedas.

De portfólio montado – 16% dos investidores

Esse perfil concentra quem tem uma boa diversificação na carteira e tende a não fazer alterações significativas. Em vez disso, preferem rebalanceamentos periódicos.

O principal produto deste perfil são ações, escolha de 56%. CDB aparece em segundo, com 38% da preferência, e é seguido de fundos imobiliários, presentes em 24% das carteiras, e Tesouro Direto, presentes em 20%. É um perfil que busca geração de renda (36%) e que se prepara para a aposentadoria (29%) e, por isso, prefere investimentos de longo e médio prazo. O perfil também valoriza muito a liquidez – 78% das pessoas a consideram “importante” ou “muito importante”. Trata-se também de um perfil de investidores muito ativo, no qual 43% verificam o desempenho dos investimentos diariamente, e 31%, semanalmente.

Fundos imobiliários – 9% dos investidores

Pelo nome do perfil, fica fácil saber que aqui estão os investidores que gostam do setor imobiliário.  

Além de investirem de modo assíduo em fundos imobiliários (100%), são pessoas que possuem ações (28%) e que investem em CDB (24%) e no Tesouro Direto (8%). Esse perfil quer segurança para planejar o futuro e a aposentadoria (32%), independência financeira (25%) e aumento de patrimônio (13%). 71% preferem investimentos de longo prazo e 19%, de médio prazo. Os investidores deste perfil passam em média duas horas por dia lidando com seus investimentos: cinquenta e seis por cento assumem verificar o desempenho dos investimentos diariamente, e 30% declaram fazê-lo semanalmente.

Sofisticado nos investimentos – 4% dos investidores

São pessoas com conhecimento aprofundado do tema de investimento. É um perfil cujas carteiras são muito diversificadas e que acompanha o mercado, e compra e vende com frequência.

Os produtos mais comuns para esse perfil são ações, escolha de 98%, fundos imobiliários, opção de 84%, CDB (64%) e Tesouro Direto, escolha de 50%. É um perfil que estuda para se tornar especialista independente e que dedica em média duas horas por dia ao assunto. Quarenta e oito por cento deles verificam o desempenho dos investimentos diariamente, e 35% fazem isso semanalmente. O objetivo principal do perfil é a aposentadoria (37%). Em segundo lugar, está a geração de renda (35%).

Em busca do tesouro – 3% dos investidores

Nesse perfil estão reunidas as pessoas que aplicam pelo menos 75% do seu patrimônio em títulos do governo. Sua preferência é por títulos prefixados, atrelados à inflação, e de longo prazo.

Além do Tesouro Direto, 18% dos investidores desse perfil têm ações em suas carteiras, 12% têm fundos imobiliários e 7% têm CDBs.

O principal motivo citado para investir no Tesouro Direto é pensar no futuro e na aposentadoria – 28% citam esse motivo. Outra razão mencionada é independência financeira, citada por 24%. Uma estratégia comum deste perfil é acumular recursos no Tesouro Direto e em seguida investi-los em ativos diferentes.

Experimentando a bolsa – 2% dos investidores

São investidores que estão começando a investir na bolsa e a explorar opções e produtos diferentes dos oferecidos pelo seu banco. São pessoas que experimentam diversos tipos de investimentos e não apresentam um comportamento que possa ser enquadrado nos outros grupos.

Neste perfil, 87% possuem ações, 34% fundos imobiliários, 26% CDB e 11% Tesouro Direto. Seu interesse por investimentos é motivado por independência financeira (26%) e pela aposentadoria (24%).

Swing trade – 1% dos investidores

Esses investidores têm foco em oportunidades e buscam montar posições que obtenham ganhos rápidos, mas evitam operações realizadas no mesmo dia. Eles movimentam a carteira com frequência maior do que os perfis Sofisticado nos investimentos e De portfólio montado.

O produto financeiro que mais aparece na carteira do perfil Swing trade é ações (96%). Também aparecem fundos imobiliários (27%), CDB (22%) e Tesouro Direto (8%). A liquidez é valorizada de forma praticamente unânime neste perfil: 95% declaram que essa característica é importante ou muito importante.

Day trader – 1% dos investidores

São pessoas que buscam ganhos rápidos obtidos no mesmo dia da operação. O seu nível de diversificação é menor e sua carteira geralmente é focada em um único produto. O volume operado normalmente é maior do que o saldo guardado, portanto, trata-se de investidores que não permanecem parados.

Os investidores desse perfil operam minicontratos de Ibovespa (65%), minicontratos de dólar (31%) e outros produtos (4%). Eles também possuem CDBs (18%), ações (14%), fundos imobiliários (4%) e títulos do Tesouro Direto (2%). Para 60% dos entrevistados o foco está em investimentos de curto prazo, e para 25%, no médio prazo.

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