Quanto dá para juntar em 10 anos investindo apenas R$ 10, R$ 30 ou R$ 50 por mês
Economista calculou a simulação de investimentos com pequenos aportes mensais em CDB, LCI e Tesouro IPCA
Esqueça a ideia de que o primeiro passo no mundo dos investimentos exige milhares de reais. O verdadeiro segredo da acumulação de patrimônio reside na frequência e na disciplina para investir, e não no volume inicial. Se você conseguir comprometer-se com apenas R$ 10, R$ 30 ou R$ 50 a cada mês, já é o suficiente para iniciar a mudança do seu futuro financeiro.
Mas, na prática, quanto exatamente esses valores modestos podem render? O economista Fabio Louzada, planejador financeiro CFP® e fundador da Faculdade Brasileira de Negócios e Finanças (FBNF), calculou o potencial de crescimento desses valores ao longo de 10 anos em diferentes aplicações para revelar o poder do pequeno esforço feito de forma constante.
Rendimento acumulado investindo R$ 10 por mês
| Anos | CDB (0,85% a.m.) | LCI (0,75% a.m.) | Tesouro IPCA (0,902% a.m.) |
| 1 | R$ 125,77 | R$ 125,08 | R$ 126,14 |
| 2 | R$ 264,99 | R$ 261,88 | R$ 266,62 |
| 3 | R$ 419,09 | R$ 411,53 | R$ 423,09 |
| 4 | R$ 589,67 | R$ 575,21 | R$ 597,37 |
| 5 | R$ 778,48 | R$ 754,24 | R$ 791,47 |
| 6 | R$ 987,47 | R$ 950,07 | R$ 1.007,65 |
| 7 | R$ 1.218,81 | R$ 1.164,27 | R$ 1.248,43 |
| 8 | R$ 1.474,88 | R$ 1.398,56 | R$ 1.516,61 |
| 9 | R$ 1.758,33 | R$ 1.654,83 | R$ 1.815,30 |
| 10 | R$ 2.072,08 | R$ 1.935,14 | R$ 2.147,97 |
| Após IR (15% sobre o rendimento) | R$ 1.941,27 | (Não se aplica) | R$ 2.005,77 |
Rendimento acumulado investindo R$ 30 por mês
| Anos | CDB (0,85% a.m.) | LCI (0,75% a.m.) | Tesouro IPCA (0,902% a.m.) |
| 1 | R$ 377,32 | R$ 375,23 | R$ 378,41 |
| 2 | R$ 794,97 | R$ 785,65 | R$ 799,87 |
| 3 | R$ 1.257,27 | R$ 1.234,58 | R$ 1.269,28 |
| 4 | R$ 1.769,00 | R$ 1.725,62 | R$ 1.792,10 |
| 5 | R$ 2.335,43 | R$ 2.262,72 | R$ 2.374,49 |
| 6 | R$ 2.962,42 | R$ 2.850,21 | R$ 3.022,96 |
| 7 | R$ 3.656,44 | R$ 3.492,81 | R$ 3.745,30 |
| 8 | R$ 4.424,65 | R$ 4.195,68 | R$ 4.549,83 |
| 9 | R$ 5.274,99 | R$ 4.964,50 | R$ 5.445,89 |
| 10 | R$ 6.216,23 | R$ 5.805,43 | R$ 6.443,90 |
| Após IR (15% Rendimento) | R$ 5.823,80 | (Não se aplica) | R$ 6.017,32 |
Rendimento acumulado investindo R$ 50 por mês
| Anos | CDB (0,85% a.m.) | LCI (0,75% a.m.) | Tesouro IPCA (0,902% a.m.) |
| 1 | R$ 628,86 | R$ 625,38 | R$ 630,68 |
| 2 | R$ 1.324,95 | R$ 1.309,42 | R$ 1.333,11 |
| 3 | R$ 2.095,45 | R$ 2.057,64 | R$ 2.115,47 |
| 4 | R$ 2.948,33 | R$ 2.876,04 | R$ 2.986,83 |
| 5 | R$ 3.892,39 | R$ 3.771,21 | R$ 3.957,34 |
| 6 | R$ 4.937,37 | R$ 4.750,35 | R$ 5.038,26 |
| 7 | R$ 6.094,06 | R$ 5.821,35 | R$ 6.242,17 |
| 8 | R$ 7.374,42 | R$ 6.992,81 | R$ 7.583,05 |
| 9 | R$ 8.791,16 | R$ 8.274,16 | R$ 9.076,48 |
| 10 | R$ 10.360,39 | R$ 9.675,71 | R$ 10.739,84 |
| Após IR (15% Rendimento) | R$ 9.706,33 | (Não se aplica) | R$ 10.028,86 |
Entenda os investimentos
Os investimentos selecionados para esta análise — CDB, LCI e Tesouro IPCA — representam opções de baixo risco e alta segurança, ideais para quem está começando a investir com pequenos valores e busca acumular patrimônio de forma consistente ao longo do tempo.
O CDB é um título de dívida emitido por bancos para captar recursos. Na prática, funciona como uma espécie de empréstimo à instituição financeira em troca da rentabilidade acordada. É uma aplicação que conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) para valores de até R$ 250 mil por CPF e por instituição.
Na tabela, aparece um CDB cujo rendimento é de 100% do CDI, indexador que, por sua vez, conta com rentabilidade sempre próxima a da taxa básica de juros, a Selic. No cálculo, Louzada utilizou a média histórica da Selic, de 11% ao ano. O investimento da simulação apresentou assim uma taxa de aproximadamente 0,85% ao mês.
A LCI é um título de Renda Fixa emitido por bancos para financiar o setor imobiliário. Uma das principais vantagens é a sua isenção de Imposto de Renda (IR) para pessoas físicas, o que a torna competitiva mesmo com taxas de juros ligeiramente menores que as de um CDB (a LCI da tabela rendeu aproximadamente 0,75% ao mês, ou 88% do CDI). Assim como o CDB, a LCI também é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), conferindo grande segurança ao investidor.
Por fim, o Tesouro IPCA é um título de dívida emitido pelo Governo Federal por meio do programa Tesouro Direto. Ele possui uma rentabilidade híbrida: uma taxa de juro prefixada mais a variação da inflação oficial do país (IPCA). No cálculo, Fabio Louzada utilizou o atual patamar da inflação, de 4,50% em 12 meses, e uma parte fixa de cerca de 6% ao ano.
Embora não contem com a garantia do FGC, os títulos do Tesouro Direto são considerados os investimentos mais seguros do mercado pois são, na prática, um empréstimo ao governo e contam assim com a segurança do Tesouro Nacional. Assim como o CDB, estão sujeitos à tributação de Imposto de Renda.
Como escolher em qual investir
A decisão sobre em qual dos investimentos colocar seu dinheiro deve levar em conta aspectos do momento econômico. “Cada ano muda a economia”, explica Fabio Louzada. “Como é um investimento mensal, não tem como fazer esse esse nível de avaliação, porque cada mês e principalmente a cada ano muda.”
Em dezembro de 2025, por exemplo, a Selic está em um patamar bastante elevado, de 15%. Há porém a perspectiva de que ela caia para 12% no próximo ano, o que diminuiria a rentabilidade dos ativos atrelados ao CDI.
Para driblar possíveis variações que tornem um investimento mais ou menos rentável, é aconselhável que o investidor não se limite a uma única aplicação e busque sempre a diversificação. Ao investir em diferentes títulos, você potencializa o ganho real ao longo do tempo.
*Matéria originalmente publicada em IstoÉ Dinheiro, portal parceiro de Bora Investir
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