Quanto investir por mês para juntar R$ 300 mil em 10 anos para comprar um imóvel
Alcançar um objetivo como a aquisição de um imóvel exige planejamento e estratégia
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Ter as chaves de um imóvel em mãos em dez anos é um plano de longo prazo, mas o sucesso dessa jornada depende de uma decisão tomada hoje: o valor do aporte mensal.
Planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, Gustavo Moreira calculou quanto será necessário guardar por mês para comprar um imóvel de R$ 300 mil ou para ter nas mãos um bom valor de entrada para uma compra financiada. Moreira estipulou três retornos diferentes a partir do perfil do investidor. Veja:
| Perfil | Rentabilidade estimada ao mês | Investimento mensal | Objetivo | Exemplos de investimentos | Prazo |
| Conservador | 0,80% | R$ 1.583 | R$ 300 mil | Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs | 10 anos |
| Moderado | 1,20% | R$ 1.219 | R$ 300 mil | Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs, fundos imobiliários, ações, ETFs, fundos multimercados, entre outros | 10 anos |
| Arrojado | 1,60% | R$ 1.000 | R$ 300 mil | Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs, fundos imobiliários, ações, ETFs, fundos multimercados, entre outros | 10 anos |
É importante ressaltar que os valores acima são uma simulação, baseada em rentabilidades hipotéticas e que não consideram taxas, impostos ou a inflação no período, os quais impactam o resultado final.
Já as taxas de rendimento foram estimadas para fins ilustrativos. Investimentos de renda fixa são impactados por variações de juros, e os ativos de risco podem sofrer oscilações. O montante final, assim, pode variar para mais ou para menos conforme o mercado.
Três perfis para investir
Para calcular o esforço necessário, o especialista Gustavo Moreira utilizou a média da taxa básica de juros em 10 anos como baliza (período entre 2014 e 2024). Arredondando o cenário para uma compreensão clara, o cálculo parte de uma taxa aproximada de 10% ao ano, o que se traduz em um rendimento de aproximadamente 0,80% ao mês para o investidor mais cauteloso. Para o arrojado, ele considerou o retorno aproximado do Ibovespa no mesmo período. No moderado, estipulou que o retorno seja intermediário entre os dois.
Embora o perfil arrojado permita economizar quase R$ 600 por mês em comparação ao conservador para atingir o mesmo objetivo, há uma ressalva fundamental: não há garantias de que os perfis moderado e arrojado manterão esse desempenho. Quem tem esse perfil de investidor corre mais riscos e poderá, assim, enfrentar períodos de queda e terminar a jornada com um montante inferior ao desejado, e até mesmo ter perdas.
Até mesmo no perfil conservador, o retorno não será necessariamente o mesmo desta tabela, já que cada investidor escolherá diferentes ativos para sua carteira. Além disso, variações na taxa Selic e na inflação impactam os retornos, apesar de que os títulos jamais acarretarão perdas desde que mantidos até a data do vencimento. É preciso considerar ainda que há impostos sobre o rendimento de alguns investimentos.
No perfil conservador, o foco total é a preservação do patrimônio e a previsibilidade. O investidor buscará aplicações seguras, como títulos do Tesouro Direto, CDBs de bancos sólidos, LCIs e LCAs. Já os perfis moderado e arrojado adicionam em sua estratégia investimentos de risco como fundos imobiliários, ações, ETFs, fundos multimercados, entre outros. A diferença entre os dois perfis está na porcentagem alocada nos ativos mais arriscados.
Para comprar um imóvel, segurança é fundamental
Quem tem um objetivo definido como adquirir um imóvel deve optar sempre por buscar maior segurança em seus investimentos, aponta Gustavo Moreira. “Na minha visão, títulos de renda fixa como Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e CDBs de bancos sólidos cumprem bem esse papel, pois oferecem segurança e clareza de retorno ao investidor”, diz.
Ao mesmo tempo, o planejador financeiro diz que “destinar uma parte do capital a investimentos mais arrojados, como fundos multimercados ou renda variável, pode acelerar a formação do patrimônio ao longo do tempo, desde que essa exposição esteja alinhada ao perfil e ao prazo do objetivo”.
*Matéria publicada originalmente em IstoÉ Dinheiro, parceiro de B3 Bora Investir
