Aposentadoria aos 40, 45 ou 55 anos: saiba como se planejar

Se planejar para a aposentadoria exige organização e dedicação, principalmente no longo prazo. São muitas opções para previdência e muitas variáveis. Mas alguns fatores, como a idade em que você quer se aposentar e quanto quer receber por mês neste período, podem servir como partida.

Um levantamento feito por Luan Andrade, sócio da W1 Consultoria, simulou quanto você precisaria investir por mês para se aposentar aos 40, 45 ou 55 anos, seja começando mais cedo, aos 25 anos, ou aos mais tarde aos 40.

A tabela levou em consideração rentabilidade de 10% ao ano (0,8% a.m.) e já descontado do resultado final 15% de imposto sobre a rentabilidade. Confira quanto seria necessário investir por mês para ter R$ 8 mil, R$ 10 mil, R$ 12 mil ou R$ 15 mil por mês de renda passiva.

Quanto investir por mês a partir dos 25 anos para aposentar com:

Idade	Renda de R$ 8 mil	Renda de R$ 10 mil	Renda de R$ 12 mil	Renda de R$ 15 mil
40	R$ 2.750	R$ 3.400	R$ 4.200	R$ 5.150
45	R$ 1.750	R$ 1.950	R$ 2.350	R$ 2.950
50	R$ 950	R$ 1.150	R$ 1.400	R$ 1.750

Quanto investir por mês a partir dos 40 anos para aposentar com:

Idade	Renda de R$ 8 mil	Renda de R$ 10 mil	Renda de R$ 12 mil	Renda de R$ 15 mil
45	R$ 13.500	R$ 16.900	R$ 20.300	R$ 25.200
50	R$ 5.400	R$ 6.650	R$ 8.000	R$ 10.000
55	R$ 2.750	R$ 3.400	R$ 4.200	R$ 5.150

Para quem começar a investir na aposentadoria aos 25 anos, os valores podem variar R$ 950 reais por mês, para aposentar com renda de R$ 8 mil em 25 anos, até R$ 5.150 se a ideia for se aposentar em 15 anos, com renda passiva de R$ 15 mil.

Já para os que começam a investir na aposentadoria aos 40 anos, com um prazo menor para juntar o montante necessário, os valores aportados variam de R$ 2.750 para uma aposentadoria aos 55 anos, com R$ 8 mil de renda, até mais de R$ 25 mil por mês para se aposentar em 5 anos, com renda de R$ 15 mil.

“Nessa simulação, fica explícita a necessidade de começar a investir cedo. Apenas a rentabilidade no curto prazo é insuficiente. Para fazer a bola de neve positiva crescer é necessário unir um bom aporte com uma boa rentabilidade e o máximo de tempo possível”, destaca o sócio da W1 Consultoria.

Montante necessário para cada rendimento

Em todas as contas, foram considerados os valores investidos mensalmente e um rendimento de 0,8% ao mês. Ao final do período de acumulação, foi abatido 15% de imposto sobre a rentabilidade (imposto médio cobrado na maioria dos fundos de investimentos e ações).

Com isso para alcançar cada montante de renda passiva é necessário:

• Será necessário ter R$ 1.000.000 investidos para receber R$ 8 mil por mês 
• Será necessário ter R$ 1.250.000 investidos para receber R$ 10 mil por mês
• Será necessário ter R$ 1.500.000 investidos para receber R$ 12 mil por mês
• Será necessário ter R$ 1.875.000 investidos para receber R$ 15 mil por mês

A variante que faz a diferença é o tempo dos aportes, por isso a simulação da aposentadoria aos 40 anos começando aos 25 anos ficou igual à aposentadoria aos 55 começando aos 40 anos. Afinal, o prazo é o mesmo.

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Quais investimentos são adequados para aposentadoria

Segundo Andrade, quando se pensa em investimentos, é preciso fazer um equilíbrio entre rentabilidade, segurança e liquidez (disponibilidade do dinheiro). “Na aposentadoria, os dois focos são a rentabilidade e a segurança, uma vez que o dinheiro poderá ficar preso por muito tempo”.

De acordo com ele, para os prazos mais curtos, o ideal é evitar muitos riscos, podendo focar em investimentos atrelados à renda fixa como CDBs e Debêntures.

Já para prazos mais longos e um maior apetite a risco, o foco em renda variável pode ser bem-vindo, afirma Andrade. 

“Bons fundos de investimentos e boas ações trazem um resultado mais expressivo que os 10% de rentabilidade considerados no longo prazo, desde que os ativos sejam bem selecionados”, destaca.

Ele também ressalta que um excelente aliado da aposentadoria são os fundos imobiliários, que pagam dividendos todos os meses e são uma das melhores formas de criar sua própria renda passiva.

“Existem duas boas opções: a pessoa pode investir nos fundos imobiliários durante o acúmulo e reinvestir os dividendos ao longo do tempo, ou o investidor pode diversificar entre outros investimentos e, no momento da ‘aposentadoria’ direcionar a maior parte do dinheiro acumulado para os FIIs em busca da previsibilidade dos pagamentos”, completa.

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