Quanto custa financiar um imóvel em 2025? Veja taxas e simulações de parcelas
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Com o aumento dos juros do financiamento imobiliário pela Caixa Econômica Federal, qual é o custo para financiar imóveis de diferentes faixas de valores? A advogada especialista em financiamento imobiliário Daniele Akamine calculou simulações de financiamento por faixas de valor de imóveis. As simulações consideram um imóvel em que foi paga uma entrada de R$ 100 mil e financiado o restante. Confira a seguir.
Financiamento de R$ 250 mil
A primeira faixa de valores analisada pela especialista refere-se aos imóveis de R$ 350 mil, com entrada de R$ 100 mil, feito pela Caixa.
O primeiro passo é escolher entre duas formas de amortização, a saber:
- TP – Tabela Price: também chamado de Sistema Francês de Amortização, possui parcelas mais baixas, porém que permanecem fixas ao longo do tempo.
- SAC – Sistema de Amortização Constante: as parcelas começam com um valor mais alto, porém diminuem progressivamente.
Segundo o levantamento realizado por Akamine, o valor total pago com o sistema Price também fica mais alto do que o SAC. Assim, a vantagem pela Price estaria na previsibilidade das parcelas.
Para esta faixa de preços de imóvel e de faixa de financiamento, há ainda as opções TP e SAC que utilizam recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) para financiar o valor restante. Nesses casos, a taxa de juros é formada pela remuneração das Cadernetas de Poupança vigente na data de vencimento da parcela mensal, acrescida de uma taxa fixa.
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“Hoje, como a Selic está alta, essa taxa atrelada ao rendimento da poupança está no patamar máximo dela”, explica Akamine. A taxa Selic atualmente está em 12,25% ao ano.
A especialista calculou ainda um comparativo do valor financiado em outros três bancos: Bradesco, Itaú e Santander. Os dados apontam que, caso não seja na modalidade do Minha Casa, Minha Vida (MDMC) – que restringe a renda mínima mensal até o máximo de R$ 8 mil –, o Santander possui o custo total de financiamento mais baixo entre as opções. Confira:
| FINANCIAMENTO DE R$ 250 MIL | |||||||
| BANCO | TAXA (%) | SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO | PRAZO (meses) | 1ª PARCELA | ÚLTIMA PARCELA | VALOR TOTAL | RENDA MENSAL MÍNIMA NECESSÁRIA |
| CAIXA | 7,93 | SAC/MCMV | 420 | R$ 2.191,07 | R$ 599,03 | R$ 660.483,94 | R$ 7.303,57 |
| CAIXA | 7,93 | TP/MCMV | 420 | R$ 1.831,77 | R$ 1.739,26 | R$ 832.827,05 | R$ 6.105,90 |
| CAIXA | 11,49 | SAC | 420 | R$ 2.975,87 | R$ 625,66 | R$ 824.733,70 | R$ 9.919,57 |
| CAIXA | 11,49 | TP | 360 | R$ 2.471,23 | R$ 2.391,82 | R$ 966.423,79 | R$ 8.237,43 |
| CAIXA | 1076 | SAC/Poupança | 420 | R$ 2.837,81 | R$ 625,33 | R$ 795.671,65 | R$ 9.459,37 |
| CAIXA | 10,76 | TP/Poupança | 360 | R$ 2.347,12 | R$ 2.267,71 | R$ 919.375,40 | R$ 7.823,73 |
| BRADESCO | 11,99 | SAC | 420 | R$ 3.086,79 | R$ 625,08 | R$ 831.214,63 | R$ 10.289,30 |
| ITAU | 11,89 | SAC | 420 | R$ 3.084,79 | R$ 625,83 | R$ 825.256,40 | R$ 10.282,63 |
| SANTANDER | 11,99 | SAC | 420 | R$ 3.105,95 | R$ 625,08 | R$ 787.065,39 | R$ 10.353,17 |
Financiamento de 450 mil e 800 mil
Daniele Akamine também fez simulações com faixas de valores maiores. As taxas permanecem iguais, conforme mostram as tabelas abaixo.
Como é possível ver na tabela, apesar de compor a maior parte do mercado de financiamentos imobiliários do Brasil, a Caixa Econômica Federal perde em custos atualmente para o Santander também nas faixas mais altas. Veja:
| FINANCIAMENTO DE R$ 450 MIL | |||||||
| BANCO | TAXA (%) | SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO | PRAZO (meses) | 1ª PARCELA | ÚLTIMA PARCELA | VALOR TOTAL | RENDA MENSAL MÍNIMA NECESSÁRIA |
| CAIXA | 11,49 | SAC | 420 | R$ 5.336,57 | R$ 1.106,18 | R$ 1.474.993,67 | R$ 17.788,57 |
| CAIXA | 11,49 | TP | 360 | R$ 4.428,22 | R$ 4.285,28 | R$ 1.732.349,58 | R$ 14.760,73 |
| CAIXA | 10.76 | SAC/Poupança | 420 | R$ 5.088,06 | R$ 1.105,58 | R$ 1.423.809,34 | R$ 16.960,20 |
| CAIXA | 10,76 | TP/Poupança | 360 | R$ 4.204,81 | R$ 4.061,87 | R$ 1.647.698,32 | R$ 14.016,03 |
| BRADESCO | 11,99 | SAC | 420 | R$ 5.536,22 | R$ 1.105,98 | R$ 1.487.787,79 | R$ 18.454,07 |
| ITAÚ | 11,89 | SAC | 420 | R$ 5.532,63 | R$ 1.106,50 | R$ 1.477.062,50 | R$ 18.442,10 |
| SANTANDER | 11,99 | SAC | 420 | R$ 5.570,71 | R$ 1.105,98 | R$ 1.408.317,78 | R$ 18.569,03 |
| FINANCIAMENTO DE R$ 800 MIL | |||||||
| BANCO | TAXA (%) | SISTEMA DE AMORTIZAÇÃO | PRAZO (meses) | 1ª PARCELA | ÚLTIMA PARCELA | VALOR TOTAL | RENDA MENSAL MÍNIMA NECESSÁRIA |
| CAIXA | 11,49 | SAC | 420 | R$ 9.467,80 | R$ 1.947,09 | R$ 2.616.050,09 | R$ 31.559,33 |
| CAIXA | 11,49 | TP | 360 | R$ 7.852,95 | R$ 7.598,83 | R$ 3.072.732,39 | R$ 26.176,50 |
| CAIXA | 10,76 | SAC/Poupança | 420 | R$ 9.026,00 | R$ 1.946,04 | R$ 2.523.051,09 | R$ 30.086,67 |
| CAIXA | 10,76 | TP/Poupança | 360 | R$ 7.455,78 | R$ 7.201,66 | R$ 2.922.233,91 | R$ 24.852,60 |
| BRADESCO | 11,99 | SAC | 420 | R$ 9.822,71 | R$ 1.948,63 | R$ 2.636.792,65 | R$ 32.742,37 |
| ITAÚ | 11,89 | SAC | 420 | R$ 9.816,38 | R$ 1.947,68 | R$ 2.617.725,25 | R$ 32.721,27 |
| SANTANDER | 11,99 | SAC | 420 | R$ 9.884,02 | R$ 1.948,63 | R$ 2.495.509,49 | R$ 32.946,73 |
Dicas para comprar seu imóvel
Daniele Akamine recomenda fazer uma análise profunda de sua situação financeira antes de decidir entrar em um financiamento imobiliário. O primeiro passo é calcular sua renda total, suas despesas e entender se será possível arcar com esse longo compromisso.
O tempo de financiamento está em torno de 35 anos. Akamine reconhece que é um longo período para saber se realmente será possível manter a parcela do financiamento no orçamento, mas orienta que uma estratégia é considerar pelo menos o curto prazo.
“Eu sei que a gente não consegue prever um futuro tão distante, mas consegue pelo menos não fazer nada que daqui a três, quatro meses fique fora do orçamento”, diz Akamine.
Caso a pessoa esteja dentro dos critérios do MCMV, a advogada recomenda ainda priorizar imóveis na faixa de valor do programa para assim arcar com juros menores. “Por exemplo, eu achei um imóvel de 355 mil. Descarta aquele imóvel, procurar outro um pouco mais barato”, diz. O limite do MCMV é de R$ 350 mil.
“Principalmente, olhar tudo: as questões de taxa, condição, indexador, contrato de financiamento, para que se faça uma compra confortável e que se possa arcar com todas as parcelas”, conclui a especialista.
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