Professor Mira: Se você não sabe quanto gasta, está investindo no escuro

Em um 2026 marcado por recordes consecutivos do Ibovespa e uma Selic em trajetória descendente, o otimismo no mercado financeiro é palpável. Mas, para o investidor comum, surge uma pergunta incômoda: você realmente sabe quanto precisa para realizar suas metas pessoais? 

Sem um planejamento sólido, até as melhores oportunidades de investimento viram armadilhas. O planejamento financeiro não é uma planilha estática ou um exercício burocrático. Trata-se de mapear seu patrimônio total,  incluindo contas conjuntas, investimentos espalhados e dívidas, para definir metas claras, como aposentadoria digna, compra de imóvel ou formação dos filhos, por exemplo.

Em tempos de juros caindo, o risco de pular etapas aumenta: muitos migram para renda variável sem reserva de emergência, ou ficam ancorados na renda fixa por medo irracional. O resultado? Desalinhamento entre esforço e realização. 

O primeiro passo: entenda para onde vai seu dinheiro

Um levantamento recente da Serasa Experian mostra que 7 em cada 10 brasileiros consideram que o custo de vida aumentou nos últimos 12 meses. Ao mesmo tempo, apenas 2 em cada 10 dizem achar fácil gerenciar pagamentos e despesas.

Esse dado, isoladamente, já diz muita coisa. Antes de buscar o próximo investimento promissor, você precisa ter respostas claras sobre: 

• Quanto custa viver.
• Quanto sobra.
• Qual sua reserva de emergência
• Quanto pode ser investido.
• Quanto risco é possível assumir.

Não é raro ver investidores discutindo renda variável, dividendos ou ativos internacionais sem saber exatamente qual é o próprio custo fixo mensal. Parece detalhe, mas não é. Quem não conhece seus números tende a investir no escuro e, muitas vezes, a assumir riscos incompatíveis com a própria realidade.

+ Planilha de Orçamento Pessoal

A tecnologia pode te ajudar a ganhar tempo e dinheiro

Eu criei a Comunidade Mira pensando nisso: oferecer um espaço onde seja possível  organizar finanças pessoais através da planilha de receitas e despesas, consolidar qual o volume de sobras e, mediante as metas que você definir, indicar quais os tipos de investimento mais adequados. 

Além disso, como os seus dados são integrados com a B3 de forma automática, é possível controlar  não só a performance, mas o quanto você está perto (ou longe) de cada objetivo.

Você visualiza tudo em um dashboard completo, tudo ancorado em lógica e dados, sem adivinhações ou fórmulas mágicas. É apenas tecnologia usada como aliada estratégica. 

O bom gerenciamento evita vieses na hora de investir

Seja usando a plataforma da Comunidade Mira, seja através de uma planilha no seu próprio computador, o fundamental é que você busque ter sempre a visualização do todo. 

Existem erros clássicos que sabotam até o melhor plano: 

1. visão fragmentada mantendo informações bancárias e de investimentos separados do controle de receitas e despesas
2. definir metas irreais e desalinhadas com a capacidade de aportes e tipos de investimentos

O uso de um controle único integrando tudo, possibilita mitigar erros, ajustar prazos e expectativas, além de facilitar a revisão periódica dos planos e tipos de investimentos utilizados.

Quem se organiza, se beneficia de todos os cenários

O mercado se movimenta em ciclos, e o que funcionava em 2025, a depender de suas metas e prazos,  pode precisar de ajustes agora. Então, para começar hoje, sugiro estes cinco passos essenciais: 

1. Conecte todas as suas contas em uma visão unificada; 
2. Liste metas específicas com valores e prazos; 
3. Identifique os gaps entre o atual e o ideal; 
4. Defina aportes automáticos em linha com suas metas; 
5. Revise periodicamente e faça ajustes com base em dados. 

Planejar com método e usar tecnologia para amplificar resultados vai te dar uma perspectiva muito mais clara sobre sua vida financeira e o potencial de crescimento de seu capital. 

Antes de buscar retorno, organize sua base, pois retorno potencial não compensa estrutura frágil. Além disso, mercado nenhum resolve falta de método.

*As opiniões contidas nessa coluna não refletem necessariamente a opinião da B3

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