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Mega da Virada: quanto rendem os R$ 600 milhões do prêmio nestes investimentos

Sorteio da Mega da Virada será realizado no dia 31 de dezembro

Publicado em 15/11/2024 às 09:00 Atualizado em 14/11/2024 às 18:46

Por João Paulo dos Santos

A Caixa Econômica Federal anunciou que o prêmio da Mega da Virada deste ano deverá pagar R$ 600 milhões para o vencedor. Este será o maior prêmio de toda a história da modalidade, e quem quiser já pode fazer sua aposta.

Uma quantia dessa pode mudar a vida do ganhador, seja ao realizar sonhos como comprar uma casa, viajar o mundo ou até mesmo viver de renda. Para este último acontecer, investir o dinheiro é essencial.

Por isso, a pedido do Bora Investir, Marcos Piellusch, professor da FIA Business School, simulou quanto renderia os R$ 600 milhões em diversos investimentos, de renda fixa à renda variável. Confira! 

Quanto rendem os R$ 600 milhões da Mega da Virada

Investimentostaxa a.a%taxa a.m.%IRRendimento líquido%Valor do rendimento mensal (R$)Rendimento realQuanto retirar para manter o valor corrigido (R$)
Poupança6,20%0,50%00,50%3.015.247,280,12%732.463,92
CDB10,30%0,82%22,5%0,64%3.814.366,920,25%1.528.558,39
LCI8,24%0,66%0%0,66%3.972.130,330,28%1.685.724,58
Tesouro prefixado 202713,32%1,05%15%0,89%5.342.219,120,51%3.050.626,74
Tesouro IPCA 202911,08%0,88%15%0,75%4.486.831,110,37%2.198.476,90
FII e Fiagro15,00%1,17%0%1,17%7.028.950,150,79%4.730.972,46
ETFs de ações16,00%1,24%15%1,06%6.347.020,340,68%4.051.624,17
Fonte: Marcos Piellusch, professor da FIA Business School

Para a simulação do prêmio da Mega da Virada, o professor procurou abordar uma gama ampla de perfis de risco, desde os mais conservadores, que preferem a segurança da renda fixa, até os mais arrojados, que aceitam o risco da renda variável em busca de maiores retornos. Ele também considerou uma taxa de 0,38% de inflação ao mês, que visa manter o valor real investido.

Com isso, vemos que os R$ 600 milhões da Mega da Virada podem render de R$ 732.463,92, por mês na poupança, até R$ 4.730.972,46 mensais em FIIs e Fiagros. 

Rendimentos em renda fixa

1. Poupança

  • Rendimento Anual: 6,17%
  • Rendimento Mensal: 0,5% aproximadamente (isento de IR)
  • Rendimento Líquido Mensal: R$ 3.015.247,28
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,12%, o que resulta em R$ 732.463,92 de rendimento real.

A poupança é segura e isenta de imposto de renda para pessoas físicas. No entanto, seu rendimento é o menor entre as opções de investimento, especialmente em períodos de inflação mais alta, o que faz com que o retorno real seja baixo.

2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)

  • Rendimento Anual: 10,3%
  • Rendimento Mensal: 0,82% aproximadamente
  • Rendimento líquido mensal: 0,64% aproximadamente
  • Rendimento Líquido Mensal (após IR): R$ 3.814.366,92
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,25%, ou seja, cerca de R$ 1.528.558,39.

O CDB é considerado seguro e conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um certo valor. O rendimento está sujeito ao Imposto de Renda (IR) pela tabela regressiva, mas oferece retornos superiores à poupança.

3. LCI (Letra de Crédito Imobiliário)

  • Rendimento Anual: 8,24%
  • Rendimento Mensal: 0,66% aproximadamente (líquido de IR)
  • Rendimento Líquido Mensal: R$ 3.972.130,33
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,28%, resultando em R$ 1.685.724,58.

Assim como o CDB, as LCIs são garantidas pelo FGC até um certo valor, além de serem isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas. Isso as torna atraentes para quem busca rendimento líquido superior à poupança.

4. Tesouro Prefixado 2027

  • Rendimento Anual: 13,32%
  • Rendimento Mensal: 1,05% aproximadamente
  • Rendimento líquido mensal: 0,89% aproximadamente
  • Rendimento Líquido Mensal: R$ 5.342.219,00
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,51%, resultando em R$ 3.050.627,00 ao mês.

O Tesouro Prefixado é um título de renda fixa garantido pelo governo, sendo considerado de baixo risco quando mantido até o vencimento. Porém, em caso de venda antecipada, o valor do título pode oscilar e levar a perdas devido à marcação a mercado.

5. Tesouro IPCA 2029

  • Rendimento Anual: 11,08%
  • Rendimento Mensal: 0,88% aproximadamente
  • Rendimento líquido mensal: 0,75% aproximadamente
  • Rendimento Líquido Mensal: R$ 4.486.831,00
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,37%, resultando em R$ 2.198.477,00 ao mês.

Já o Tesouro IPCA protege o poder de compra contra a inflação e é seguro se mantido até o vencimento. O risco está na venda antecipada, que pode resultar em perdas devido às variações de mercado.

Rendimentos em renda variável

1. Fundos Imobiliários (FII) e Fiagro

  • Rendimento Anual Estimado: 15%
  • Rendimento Mensal Estimado: 1,17% (líquido de IR)
  • Rendimento Estimado Mensal: R$ 7.028.950,00
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,79%, resultando em R$ 4.730.972,00 ao mês.

Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) e Fiagros são produtos de renda variável. O rendimento depende da performance dos imóveis ou ativos do setor agropecuário e pode variar conforme o mercado. Piellusch ainda lembra que além do risco de mercado, FIIs têm risco de vacância e de variação no preço dos imóveis.

2. ETFs de Ações

  • Rendimento Anual Estimado: 16%
  • Rendimento Mensal Estimado: 1,24%
  • Rendimento líquido mensal estimado: 1,06% aproximadamente
  • Rendimento Estimado Mensal: R$ 6.347.020,00
  • Rendimento Real (Descontada a Inflação): 0,68%, resultando em R$ 4.051.624,00 ao mês.

Os ETFs são produtos de renda variável que replicam índices de mercado, como o Ibovespa. “Eles são mais arriscados do que os produtos de renda fixa, pois o valor das cotas pode variar conforme o mercado de ações, levando a retornos mais altos ou até a perdas. Assim, a rentabilidade não é garantida e depende da valorização das ações que compõem o índice replicado”, destaca o professor da FIA Business School.

Investir de acordo com perfil e objetivos

O prêmio da Mega da Virada, no valor de R$ 600 milhões, pode ser aplicado de diversas maneiras para gerar um rendimento significativo. A escolha da melhor aplicação depende do perfil do investidor e de sua tolerância ao risco.

De acordo com Marcos Piellusch, para investidores que preferem segurança, os investimentos em renda fixa (Poupança, CDB, LCI, Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA) oferecem maior previsibilidade e proteção, especialmente em momentos de alta volatilidade no mercado. 

“Entre eles, Tesouro IPCA e LCI são boas opções para manter o poder de compra e obter rendimento real positivo”, aponta.

Já para investidores dispostos a correr mais riscos, ele destaca FIIs, Fiagro e ETFs, que têm um potencial de retorno mais alto. “Esses produtos oferecem rentabilidade estimada que pode ser superior à da renda fixa, mas também há risco significativo de perdas, pois estão sujeitos à volatilidade do mercado. Portanto, são recomendados para quem tem uma tolerância maior ao risco e um horizonte de investimento de longo prazo”.

Se o objetivo é proteção contra a inflação, o professor diz que tanto o Tesouro IPCA quanto o CDB Híbrido são adequados para quem busca proteger o capital, já que essas opções garantem um rendimento real acima do IPCA, mantendo o poder de compra ao longo do tempo.

“Independentemente da escolha, é essencial que o investidor tenha um bom planejamento e, de preferência, diversifique seus investimentos, alocando recursos em diferentes tipos de ativos para equilibrar riscos e retornos e garantir um crescimento sólido e seguro do patrimônio ao longo do tempo”, completa ele.

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