Selic a 14,25%: quanto rendem R$ 10 mil em Tesouro Direto e outros ativos de renda fixa

Na última quarta-feira, 19, o Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) anunciou uma alta de 1 p.p. na Selic, o que levou a taxa básica de juros do País a 14,25% ao ano. Como base para outras taxas do país, a Selic influencia diretamente os rendimentos de investimentos de renda fixa, como os do Tesouro Direto. 

Por isso, o Bora Investir levantou, através do Simulador do Tesouro Direto, quanto renderiam diferentes ativos com o novo patamar de juros. Foi considerado o aporte inicial de R$ 10 mil, com resgate em 1º de março de 2028. Confira! 

Quanto rendem R$ 10 mil no Tesouro Direto e outros títulos de renda fixa com a nova Selic 

Investimento	Rendimento líquido	Total
Tesouro Selic 2027	R$ 3.437,58	R$ 13.437,58
LCI/LCA	R$ 2.851,92	R$ 12.851,92
Fundo DI	R$ 2.749,38	R$ 12.749,38
CDB	R$ 2.723,83	R$ 12.723,83
Poupança	R$ 2.425,07	R$ 12.425,07

De acordo com a simulação, se o investidor aportar R$ 10 mil no Tesouro Selic, ele pode ter um rendimento líquido de quase R$ 3,5 mil ao prazo final do resgate. Caso esse dinheiro fique na poupança, o rendimento em março de 2027, seria de R$ 2,4 mil.

A simulação traz todos os valores líquidos ao final da data, já descontados Imposto de Renda dos investimentos que não são livres da taxação, como os títulos do Tesouro Direto, Fundo DI e CDB. 

Jayme Carvalho, planejador financeiro e economista-chefe da SuperRico, afirma que os investidores de renda fixa podem ser beneficiados pelo aumento da taxa de juros, principalmente para casos em que as taxas são pós-fixadas, como Tesouro Selic, CDBs DI e Fundos DIs. 

De acordo com Guilherme Almeida, Head de Renda Fixa na Suno, nesse cenário, além dos títulos pós-fixados, que acompanham a alta da Selic, papéis indexados à inflação, que garantem proteção do poder de compra, também atraem a preferência dos investidores.

No crédito privado, porém, ele acredita que além de avaliar a solidez do emissor e o risco de crédito, é fundamental analisar o spread (a diferença de taxas) em relação aos títulos públicos, garantindo que a remuneração oferecida justifique o risco adicional.  

“Juros elevados, embora beneficiem a rentabilidade dos investimentos, também encarecem o serviço da dívida e aumentam o custo de capital das companhias, o que pode pressionar determinados setores da economia”. 

Taxas de rendimentos na renda fixa

Um levantamento da Quantum Finance também mostrou quais seriam as taxas de rendimento em ativos de renda fixa com a Selic a 14,25%. Os dados são referentes às taxas de Tesouro Selic, CDBs, Fundos DI e Fundos de crédito privado.

Rendimento Tesouro Selic (LFT) 

Ano  do vencimento	6 meses	12 meses	18 meses	24 meses
01/03/2026	5,61%	11,21%	17,54%	25,48%
01/03/2027	5,67%	11,37%	17,79%	25,77%
01/03/2029	5,85%	11,52%	17,98%	26,01%

Rendimento em CDB

Taxas CDBs indexados ao CDI (de 02/02/25 a 19/03/25)

prazo (meses)	mínimo	média	máximo	numero de ativos
6	97,50%	99,88%	105,00%	55
12	90,00%	99,90%	110,00%	145
24	98,00%	99,74%	120,00%	98

Taxas de CDBs indexados à inflação (de 02/02/25 a 19/03/25)

prazo (meses)	indexador	taxa mínima	taxa média	taxa máxima	número de títulos
12	IPCA	6,97%	8,00%	8,90%	132
24	IPCA	6,60%	7,74%	8,51%	137

Taxas de CDBs prefixados (de 02/02/25 a 19/03/25)

prazo (meses)	taxa mínima	taxa média	taxa máxima	número de títulos
6	12,95%	13,61%	14,42%	82
12	13,96%	14,51%	15,10%	113
24	12,00%	14,20%	15,10%	47

Retornos Fundos DI e Fundos de Crédito Privado

Data base	Categoria	Retorno 6 Meses	Retorno 12 Meses	Retorno 18 Meses	Retorno 24 Meses
07/05/2024	Fundos DI	5,58%	12,47%	19,36%	26,60%
07/05/2024	Fundos de Crédito Privado	7,11%	16,62%	21,37%	27,22%

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