Onde investir para comprar um carro em dois anos

A Selic no patamar de 13,75% ao ano tornou o financiamento de veículos mais caro. Segundo dados do Banco Central, grandes bancos cobram, atualmente, entre 1,8% e 2% ao mês para comprar um carro novo, em média.

Mas se ao invés de pagar 2% ao mês na linha de crédito alguém optar por aplicar o dinheiro, poderá economizar pelo menos 16% do valor do bem financiado em um ano. Em dois, terá poupado mais de 30% do dinheiro em termos nominais, calcula Marcelo Guterman, especialista em investimentos da Western Asset e autor do livro “Finanças do Lar”.

“Ou seja, é muito melhor segurar a vontade de ter um carro e pagar a compra à vista lá na frente, ou ao menos dar uma boa entrada para não pagar juros tão altos. A ideia é que a taxa de juros trabalhe para você, e não contra você. Não pague a prestação ao banco: pague para si mesmo”.

Veja as dicas de Eduardo Dellavolpi Ribeiro, planejador financeiro certificado pela Planejar, sobre onde investir para comprar um carro em dois anos, e quanto é necessário economizar por mês para alcançar este objetivo financeiro.

Comprar carro: onde investir?

Quando o prazo desse tipo de investimento é curto, no caso dois anos, não há espaço para milagres: a opção de onde investir para comprar um carro deve ser por aplicações conservadoras.

Mas o maior cuidado a se tomar é com a incidência ou não de Imposto de Renda sobre os investimentos. Isso porque o aportes serão feitos ao longo do tempo.

Não é um problema no caso do resgate do primeiro aporte, pois como ele será retirado após dois anos o investidor pagará a menor alíquota da tabela progressiva do Imposto de Renda, o valor de 15%.

Contudo, a partir do segundo aporte o imposto incidente subirá para 17,5% e, conforme o prazo para o resgate for se aproximando, as alíquotas do imposto irão aumentar que o Leão comerá 22,5% do rendimento relativo aos últimos aportes, afetando o saldo final.

Para evitar esse problema, Ribeiro recomenda investir em LCIs e LCAs com liquidez diária após 90 dias até o 21º mês do investimento. Isentas do pagamento do Imposto de Renda, elas oferecem uma remuneração razoável, equivalente a 90% do CDI, em grandes bancos.

Nos últimos três meses, a recomendação é investir na poupança como forma de evitar a incidência de impostos e a cobrança do IOF, que incide sobre investimentos resgatados em menos de seis meses.

Quanto você precisará economizar para comprar um carro em 2 anos

Atingir o objetivo financeiro de comprar um carro exige disciplina. Mas em tempos de juros altos é mais fácil economizar investindo em aplicações conservadoras, já que elas passam a render mais.

Também pode ser interessante economizar agora porque, além de o preço dos carros ter subido muito nos últimos anos, começa a ter um excesso de produtos para venda. É um cenário é ideal para quem deseja negociar preços melhores. Quanto mais dinheiro na mão, melhor serão os descontos que podem ser obtidos pelo comprador, que podem chegar a 20% do total.

Ribeiro calcula quanto é necessário investir mensalmente para comprar um carro em dois anos. No cálculo o especialista considerou uma inflação de 10% ao longo do período dos aportes, e que a Selic meta comece em 13,65% e reduza até chegar a 12% ao final do período.

A simulação foi feita para um modelo que custa R$ 60 mil e outro que custe R$ 100 mil. Também foi simulado um cenário para quem deseja juntar uma boa entrada ou tenha parte do dinheiro na forma de outro veículo, pois deseja trocá-lo:

Comprar um carro de R$ 60 mil à vista

Depósitos mensais: R$ 2,4 mil

Comprar um carro de R$ 100 mil à vista

Depósitos mensais: R$ 4 mil

Juntar R$ 40 mil e usar carro de R$ 40 mil como pagamento para comprar um de R$ 80 mil

Depósitos mensais: R$ 1,5 mil

Juntar uma entrada de R$ 27 mil

Depósitos mensais: R$ 1 mil

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