7 dicas de como cuidar melhor do seu dinheiro em 2024

A virada de ano é um momento significativo para a maioria dos brasileiros. A troca de ciclo incentiva a retrospectiva e a formulação de novas metas e objetivos. Nas finanças, é uma boa hora para avaliar seu ano e pensar em como cuidar melhor do seu dinheiro em 2024.

Para isso, o planejamento financeiro é o caminho essencial. De acordo com Leandro Benincá, educador financeiro da Controlle, o planejamento precisa ser realista, acima de qualquer coisa. “Não adianta fazer um planejamento financeiro descolado da realidade e dos anos anteriores”, diz.

Já Francis Silva, economista e CFO da Mycon, destacou como é importante cuidar do dinheiro para realizar sonhos e atingir metas. Por isso, separou 7 dicas para organizar as finanças!

1 – Conheça todos os seus gastos  

Conhecer suas finanças é o primeiro passo para o controle financeiro. Você deve elencar suas receitas e despesas, incluindo as que são fixas e as variáveis, e ainda, as despesas familiares, se houver. 

“O seu salário líquido é o que deve ser contabilizado, pois ele é, na realidade, o valor que você terá em mãos. Descubra seu custo de vida, somando o valor médio de suas despesas. Coloque tudo em uma lista, planilha ou aplicativo”, afirma Silva.

2 – Cuidado com supérfluos 

Se no final do mês você tem a sensação: “onde foi parar o meu dinheiro?”, controlar os gastos é fundamental. “Gastos supérfluos são o grande vilão da saúde financeira. Por isso, procure substituir esses gastos pelo investimento do seu dinheiro. Existem muitos investimentos seguros que podem ser iniciados com pouco dinheiro”.

3 – Divida os gastos em categorias 

Agora que você já conhece os seus gastos, divida-os em categorias, isso facilita o controle financeiro. Os gastos fixos são: aluguel, luz, água, supermercado, celular, internet, saúde e transporte. 

Já os gastos variáveis incluem: restaurantes, bares, cabeleireiro e salão de beleza, cinemas, festas e baladas, presentes para amigos e familiares, compras online e emergências. 

“Fazer essa separação ajuda a saber onde seu dinheiro está sendo gasto e o que pode ser cortado dessa lista. E lembre-se: para as emergências, crie uma reserva separada apenas para esse objetivo”, ressalta.

4 – Lembre-se dos gastos anuais 

A maioria das pessoas só leva em conta os gastos mensais, mas existem os gastos anuais como IPVA, IPTU e seguros. Não os contabilizar é um erro enorme. 

Por isso, é importante guardar todos os meses uma quantia para cobrir essas contas e outras situações imprevistas, como uma doença ou a impossibilidade de trabalhar temporariamente. Seu fundo de emergência poderá ser útil.

5 – Pesquise e aproveite descontos 

A pesquisa por preços pode parecer uma coisa chata, mas faz muita diferença no final do mês. Um supermercado, por exemplo, pode oferecer bons preços no setor de limpeza, e valores mais caros para frutas e verduras. 

Mas, se os supermercados forem muito distantes um do outro, avalie também gastos com gasolina e estacionamento. Alguns estabelecimentos têm dias específicos de promoção, descontos em maior quantidade de unidades e no peso dos produtos. Pode ser trabalhoso, mas a pesquisa prévia, orientada à sua rotina, traz muita economia. 

Outro ponto é que muitas lojas oferecem descontos para pagamentos à vista. Assim, sempre que possível, não deixe de aproveitá-los. Além de adquirir o produto mais barato, você não vai criar uma dívida para os meses seguintes. Mas cuidado, não compre algo só pelo desconto. Reflita sempre se aquela compra é necessária.

6 – Pague todas as suas dívidas 

A dívida é um obstáculo para quem deseja aprender como controlar as finanças e organizar seus gastos. Assim, o melhor é pagá-las. Faça um planejamento para eliminá-las falando com o setor de renegociação de dívidas ou participe de feiras e programas do governo que oferecem excelentes descontos e ajudam a limpar o nome. 

“Lembre-se que as dívidas geram juros e quanto mais tempo demorarem a ser pagas, mais dinheiro será desperdiçado”, alerta Francis Silva.

7 – Trace metas para economizar e realizar sonhos 

Defina as suas metas financeiras de forma realista, para alcançar seus objetivos. Tenha disciplina, colocando-as em prática. Por exemplo: para investir, não conte somente com o dinheiro que sobra. É importante se planejar e e separar aquele dinheiro antes de começar a gastar.

Quer saber mais sobre educação financeira para o novo ano? Confira o curso gratuito ‘Ano Novo, Contas em dia!’ do Hub de Educação da B3!