Como e por que se planejar agora para as contas de janeiro

O começo do ano costuma ser um período de aperto financeiro para muitas famílias. São diversas despesas, como a fatura do cartão de crédito que chega mais alta após as festas de dezembro, além de IPTU, IPVA, taxa de matrícula nas escolas e material escolar. Se esse é o seu caso, saiba que é possível começar 2025 de um jeito diferente. Mas, para isso, o ideal é começar a se planejar o quanto antes.

“Esses gastos, apesar de elevados, são totalmente previsíveis e fazem parte do orçamento da família”, diz Paula Bazzo, planejadora financeira CFP pela Planejar. Em outras palavras, você pode estimar agora o quanto precisará gastar com essas contas extraordinárias do início do ano e começar um planejamento desde já. Isso reduz a chance de se endividar e também diminui o esforço necessário para cobrir as despesas de janeiro.

Uma vantagem para quem é CLT ou recebe bônus no fim do ano é a chance de reservar parte desse dinheiro já pensando nas despesas de dezembro e janeiro. “Utilizar momentos de ganhos extraordinários, fora da renda mensal tradicional, para acelerar a construção dessa reserva diminui o esforço”, explica Paula.

Paula vai além: ela sugere fazer um orçamento anual, considerando também outras datas importantes, como Dia das Crianças, aniversários e viagens ao longo de 2025.

IPVA e IPTU: Estime os valores com base no ano anterior

Reservar dinheiro para pagar esses impostos é uma boa ideia, pois quem paga à vista pode obter bons descontos. E não é difícil estimar os valores: no caso do IPVA, o imposto será um percentual sobre o valor do carro, enquanto para o IPTU você pode usar como base o valor cobrado no ano passado.

Material escolar

Para quem tem filhos, outro gasto comum no início do ano é com material escolar e uniformes. Uma dica é estimar o valor necessário com base no que foi gasto este ano e adicionar uma margem para cobrir a inflação do período.

Melhorias na casa

“Percebo também que, no começo do ano, muitas famílias querem fazer melhorias na casa. Esses cuidados de manutenção também devem ser incluídos no planejamento agora”, sugere Paula.

Natal e festas de fim de ano

O final do ano é geralmente um período de muitas festividades. Inclua esses gastos no orçamento para começar o ano sem dívidas ou pendências no cartão de crédito. Para o Natal, Paula Bazzo sugere fazer uma lista das pessoas que você pretende presentear. Além disso, divida essa lista entre presentes de diferentes faixas de preço: mais caros, intermediários e lembranças. Dessa forma, você já terá um orçamento total para os presentes e poderá aproveitar a Black Friday para adiantar as compras com desconto.

E não deixe a vontade de presentear comprometer o seu orçamento. “Quando pensamos na nossa infância, lembramos de experiências com a família, como a avó fazendo bolinho de chuva ou ajudando o pai a lavar o carro, não dos presentes que ganhamos. Presentear é um gesto de carinho, mas não deve sacrificar o orçamento, pois isso não é o que traz felicidade”, diz Paula. “Se estou sem dinheiro, pode ser mais interessante criar momentos especiais, como uma caça ao tesouro em casa buscando bombons, em vez de comprar o brinquedo mais caro e prejudicar o orçamento.”

Viagens ao longo do ano

Outra dica é começar a planejar as viagens que você pretende fazer ao longo de 2025. Estime o valor necessário para a viagem e divida o total pelo número de meses até a data desejada.

Atenção às parcelas

Cuidado com as compras parceladas no cartão de crédito. Embora sejam convenientes, é preciso monitorar de perto para que elas não se tornem um problema. “De parcela em parcela, você pode se surpreender com uma fatura alta demais”, alerta Thiago Ramos, coordenador da Serasa. Ele recomenda que o valor total das parcelas, somado aos gastos com lazer, não ultrapasse 30% da renda mensal.

Não confunda adiantamento das férias com um salário extra

Thiago Ramos também alerta para uma confusão comum entre trabalhadores CLT: achar que o salário recebido antes das férias é um valor extra e que pode ser gasto livremente. Na verdade, a maior parte desse valor é um adiantamento do salário. Ou seja, no mês seguinte, o trabalhador não receberá o valor integral. “O único dinheiro extra é o terço de férias”, esclarece.

Comece o planejamento

Com esses números em mãos, é hora de começar a se planejar. Some os valores necessários para as despesas de dezembro e do começo do ano. Em seguida, divida o total pelo número de meses até lá. Aproveite o 13º salário para reforçar essa reserva e alcançar o valor necessário com mais facilidade.

Para os demais gastos previstos para 2025, como viagens, aniversários e datas especiais, crie um fundo de reserva e construa-o mês a mês.

Se a tarefa parecer difícil demais, não desanime. “Se o consumidor já está em um ciclo de descontrole financeiro e mudar requer uma mudança de hábito maior do que ele acha que vai conseguir, comece mudando aos poucos”, aconselha Thiago. “É melhor começar no próprio ritmo do que tentar uma mudança radical e ter uma recaída. Há muitas questões emocionais ligadas às finanças. Se precisar, procure ajuda.”

Cuidado com os golpes!

Essa dica vale para o ano todo, mas as tentativas de golpe aumentam no fim do ano, ressalta Thiago Ramos. “Temos recebido muitos relatos de golpes usando o nome da Serasa, especialmente no final do ano, quando o consumidor está com mais dinheiro”, afirma. “A Serasa não entra em contato com ninguém. Se você receber uma mensagem ou ligação dizendo que é da Serasa, pode bloquear”, alerta.

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