Ganha até R$ 5 mil? Como investir o valor extra do salário com a isenção do Imposto de Renda
Saiba como melhor aproveitar o dinheiro extra vindo da isenção do imposto de renda
O projeto de isenção do Imposto de Renda para quem ganha até R$ 5 mil foi aprovado pelo Senado nesta quarta-feira, 5 de novembro, e segue agora para sanção do presidente Lula. Com isso, se assinado até o fim do ano, a partir de janeiro de 2026, mais de 10 milhões de brasileiros poderão ter uma renda ‘extra’ do salário.
Além da isenção para rendas de até R$ 5 mil, haverá redução de IR para ganhos entre R$ 5.000,01 e R$ 7.350,00. Para quem ganha a partir de R$ 7.351, nada muda: passam a incidir as alíquotas progressivas existentes atualmente de 7,5%, 15%, 22,5% e 27,5%.
Com a eminente assinatura da reforma na cobrança do imposto de renda, o trabalhador brasileiro pode começar a se planejar para usar o valor a mais que terá de renda mensal.
O que fazer com a renda extra?
De acordo com especialistas, a prioridade máxima deve ser sempre quitar dívidas. “Não há melhor atitude: quite, renegocie, coloque as dívidas em dia. No caso das mais caras, como cartão de crédito e cheque especial, o retorno é imediato, pois evita juros de até 400% ao ano. Em seguida, pague as que possuem garantia real ou fiadores”, aponta Paula Sauer, professora da FIA Business School.
Agora, se você não tem dívidas, o segundo ponto é criar uma reserva de emergência. Para os que não têm esse colchão de segurança, a recomendação é juntar um acumulado entre 6 e 12 meses dos gastos mensais para imprevistos.
Segundo Larissa Frias, Planejadora Financeira do C6 Bank, os investimentos mais indicados para esse tipo de objetivo são os mais líquidos possíveis. “CDBs de liquidez diária e Tesouro Selic são exemplos de ativos que dão esse imediatismo para o investidor na hora do resgate”.
Formada essa reserva de emergência, ou caso você já tenha esse recurso guardado, Frias aponta que é hora de partir para um terceiro ponto: colocar esse recurso de fato para trabalhar para algum projeto, para algum objetivo em específico.
“Os objetivos são os mais variados possíveis, é importante que a pessoa trace esse objetivo de acordo com o prazo que ela quer estabelecer, com o horizonte de tempo que ela quer e o valor final que ela quer chegar”, ressalta a planejadora financeira.
Por fim, se está tudo no azul, Paula Sauer afirma que também é válido ter pequenos prazeres. “Faz parte também! Separe parte desse dinheiro novo para lazer, de forma planejada. Pequenos ganhos também podem reforçar o bem-estar e a adesão a hábitos financeiros saudáveis”, completa.
Veja simulações de economia no bolso do trabalhador
O trabalhador que tem renda até R$ 5 mil por mês poderá economizar até R$ 4 mil por ano, ou quase um salário extra, com a isenção do imposto de renda (IR), com as novas regras da reforma do IR.
| FAIXA DE RENDA | VALOR MENSAL DE IR ATUAL | VALOR MENSAL DE IR COM NOVAS REGRAS | ECONOMIA MENSAL | ECONOMIA ANUAL |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| R$ 2.000 | 0,00 | 0,00 | 0,00 | 0,00 |
| R$ 3.000 | 55,84 | 0,00 | 55,84 | 725,92 |
| R$ 4.000 | 224,51 | 0,00 | 224,51 | 2.918,63 |
| R$ 5.000 | 466,27 | 153,38 | 312,89 | 4.067,57 |
| R$ 6.000 | 741,27 | 561,52 | 179,75 | 2.336,75 |
| R$ 7.000 | 1.016,27 | 969,67 | 46,60 | 605,80 |
| R$ 7.250 | 1.085,02 | 1.071,70 | 13,32 | 173,16 |
| R$ 8.000 | 1.291,27 | 1.291,27 | 0,00 | 0,00 |
| R$ 9.000 | 1.566,27 | 1.566,27 | 0,00 | 0,00 |
| R$ 10.000 | 1.841,27 | 1.841,27 | 0,00 | 0,00 |
Onde investir o valor extra com a isenção do imposto de renda?
Para Larissa Frias, a escolha do tipo de investimento sempre deve ser baseada no horizonte de investimento, na tolerância de risco, no perfil de investidor e na conjuntura macroeconômica.
Com a taxa Selic em 15% ao ano, ela afirma que é natural que os investimentos mais em evidência sejam na classe de renda fixa. “No âmbito de títulos públicos, o investidor tem bastante oferta na classe de renda fixa, além das opções óbvias, que são o Tesouro Selic, também tem o Tesouro Prefixado, que pré-determina uma taxa de juros pelo prazo contratado. Esse investimento é importante, por exemplo, quando a gente olha horizontes mais longos, no cenário de possibilidade de queda de juros lá na frente”.
Frias ainda aponta que há uma terceira opção, principalmente para médio e longo prazo, que são os títulos atrelados à inflação, como o Tesouro IPCA+. “Ele permite o acompanhamento da inflação do país e o que a gente chama de ganho real, que é aquele ganho acima da inflação. Então dá bastante margem de manobra para o investidor trafegar em cenários distintos de conjuntura econômica”.
+ Quais investimentos do Tesouro Direto encaixam em objetivos de curto, médio e longo prazo
Mas apesar da escolha do tipo de investimento ser essencial, a planejadora do C6 Bank ressalta que investimento é disciplina. “A disciplina faz muita diferença para o investidor na hora do investimento. É isso que ganha o jogo no final das contas, na minha opinião, independentemente do valor que consiga guardar por mês, seja R$ 10 ou R$ 300 que terá a mais da isenção”.
“Seja qual for o valor que se consiga disponibilizar para o investimento, essa disciplina ao longo do tempo é o que faz mais diferença no longo prazo e para que aquele investidor trabalhe e aproveite muito melhor o seu dinheiro”, destaca Frias.
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