Quais os 3 principais motivos que levam os brasileiros a se endividarem, segundo pesquisa
Busca por crédito exige cuidados especiais para evitar inadimplência e atenção às opções
Há ocasiões na vida que temos um objetivo ou compromisso, e não temos o dinheiro necessário em mãos para tal. Daí, não tem jeito: a busca por crédito é a solução que muitos brasileiros encontram nessas horas para realizar seus desejos ou necessidades.
Um levantamento realizado pela Geru, fintech da Open Co, revelou os principais motivos que levam o brasileiro à busca por crédito. Em primeiro lugar ficou o pagamento de contas, citado por quase um terço dos entrevistados (30,67%). E aqui estamos falando de contas mesmo, aquelas fixas de água, luz, telefone e internet, nada que fuja tanto do essencial para uma residência.
Melhorias na casa (15,44%), ou seja, reformas em geral, e despesas com pequenos negócios (15,01%), seja dívidas com prestadores de serviços ou pagamento para lojistas, seguiram como segundo e terceiro motivos pelos quais pessoas físicas recorreram ao crédito no primeiro semestre de 2024.
“Embora a população do país ainda precise avançar em relação à educação financeira, ela deseja manter as contas básicas da rotina de um adulto funcional em dia, como água, energia elétrica e internet. Outro ponto fundamental que impacta os números são a inflação e a alta dos juros que encarecem o custo de vida, resultando em dificuldade para o bom equilíbrio do orçamento doméstico”, afirma Cristiano Rocha , CRO da Geru.
Na comparação com o mesmo período do ano passado, os mesmos motivos aparecem como os principais para busca de crédito, com uma variação de pouco mais de 6 pontos percentuais para mais em 2024, frente às despesas com contas, que em 2023 registrou 24,94%. Ou seja, as pessoas ainda seguem se endividando para pagar as contas fixas, mas tem gastado mais para melhorar a casa neste ano.
Cuidados ao buscar e optar por crédito
Apesar das intenções serem as melhores, na maioria das vezes, a opção pelo crédito exige cuidados especiais. Simone Carvalho Santos, CEO da NanoCapital, alerta que buscar crédito para pagamento de contas geralmente não é recomendado, pois pode levar ao endividamento por conta dos juros altos.
“O ideal é ajustar o orçamento, aumentar a renda ou reduzir despesas. Alternativas incluem renegociar prazos de pagamento com credores ou buscar fontes adicionais de renda temporária”, diz ela.
De acordo com ela, em caso de necessidade extrema, o crédito consignado é uma das melhores opções, pois possui taxas de juros mais baixas em comparação ao crédito pessoal comum. Além disso, o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento, reduzindo o risco de inadimplência.
Já em relação às melhorias, na casa, a CEO aconselha a considerar o crédito imobiliário ou o financiamento específico para reformas. Essas opções geralmente oferecem condições mais favoráveis, como prazos mais longos e taxas de juros menores.
Por fim, ela ressalta que o melhor jeito de usar o crédito é de forma consciente, planejando bem os gastos e evitando compras impulsivas. “Para não precisar de crédito, é essencial manter um orçamento equilibrado, criar uma reserva de emergência e evitar gastos desnecessários”, completa.
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