Como a isenção do IR até R$ 5 mil impacta no seu salário, e como investir o dinheiro extra

A isenção do IR (Imposto de Renda) para salários até R$ 5 mil, incluída pelo Governo Federal no pacote fiscal, pode tirar dinheiro dos cofres públicos, mas ao mesmo tempo colocará mais dinheiro na mão do trabalhador.

Se for aprovado e entrar em vigência, o novo limite de isenção significará que trabalhadores que recebem até R$ 5 mil brutos – faixa que atualmente paga 27,5% – não terão mais desconto de Imposto de Renda na folha de pagamento.

“Isso resulta em um aumento direto no valor líquido recebido, o que melhora o poder de compra e pode ajudar a equilibrar o orçamento de quem vive com essa faixa salarial”, afirma Paula Sauer, professora da FIA Business School. 

Quanto do salário a isenção do IR deixaria de “comer”

De acordo com Sauer, o valor que o trabalhador que ganha R$ 5 mil, que antes pagava imposto, teria a mais seria de R$ 383,55. Isso acontece porque o Imposto de Renda é, em geral, recolhido na fonte — ou seja, descontado diretamente do salário dos trabalhadores.

“Para a economia e para o varejo de uma maneira geral, a notícia também é positiva. Com mais dinheiro no bolso o varejo será beneficiado com o aumento da demanda e a economia, com o aumento da produção e de empregos, aquecendo a economia”, diz a professora da FIA Business School.

Como fica quem ganha mais de R$ 5 mil

Com a medida, a tabela progressiva atual ficaria desatualizada, uma vez que o novo teto de isenção do IR será de R$ 5.000, acima do valor mínimo da alíquota máxima atual, que é de R$ 4.664,68. 

A alíquota incide em cima do excedente da faixa de isenção, ou seja, são descontados 27,5% do valor que ultrapassar R$ 5 mil.

“Por exemplo: se o salário de uma pessoa é R$ 6 mil, apenas R$ 1 mil estará sujeito à alíquota do IR. Isso reduz o impacto do imposto para quem está nas faixas mais estreitas, tornando a tributação mais progressiva”, afirma Sauer.

O que fazer com o dinheiro extra

Para a professora, a mudança na isenção do IR alivia a carga tributária especialmente para a classe média, que antes tinha um peso maior no desconto do imposto em relação à sua renda total.

“O aumento no salário líquido deve ser encarado como uma oportunidade de se fazer uma revisão no planejamento financeiro. Para os que possuem alguma dívida, o rendimento a mais na conta, deve ser encarado como uma ocasião para amortizar o saldo devedor”, destaca ela. 

Já para os que estão com as contas em dia, o ganho no rendimento mensal pode ser um bom motivo para começar a investir, seja para uma reserva financeira de emergência ou outros objetivos de longo prazo. 

“Uma vez que essa reserva de valor esteja confortável, em torno de seis meses das despesas mensais, quem sabe usar esse rendimento a mais no salário para tirar os sonhos da cabeça, colocá-los no papel e fazer planos de mais longo prazo. É importante utilizar o tempo e o poder dos juros compostos a favor”, aponta Paula Sauer.

Algumas opções de investimento e planejamento dados pela professor incluem:

Curto prazo (até 1 ano)

Reserva de emergência: Se você ainda não tem um fundo para imprevistos ou mesmo boas oportunidades (em torno de seis meses do custo de vida), o dinheiro extra pode ser direcionado para isso. As aplicações recomendadas incluem:

• Tesouro Selic.
• CDBs com liquidez diária.

Simulação: Investir R$ 383 reais por mês no Tesouro Selic 2027, daria uma rentabilidade de R$ 11.785,44 ao final do título, em 01 de março de 2027.

Prazo médio (1 a 5 anos)

Investimentos para objetivos específicos: Caso tenha planos como um tratamento médico, a troca do carro, viajar ou fazer uma pós-graduação.

• Opções: Tesouro IPCA+, Fundos de Renda Fixa e LCI/LCA são opções, mas deve-se ter bastante clareza dos objetivos para cada recurso investidos em relação às características dos produtos e serviços oferecidos sob o risco de ter dor de cabeça em função da liquidez, por exemplo.

Simulação: Investir R$ 383 reais por mês no Tesouro IPCA+ 2029, daria uma rentabilidade de R$ 25.366,86 ao final do título, em 15 de maio de 2029.

Longo prazo (mais de 5 anos)

Aposentadoria complementar: Investir no futuro, especialmente em Previdência Privada (PGBL ou VGBL) ou Fundos de Ações, pode ser uma ideia atraente para o longo prazo. Com o aumento da longevidade, investimentos de longo prazo são imprescindíveis para uma aposentadoria com dignidade e boas recordações.

• Considerar: Tesouro IPCA+, ações de dividendos.

Simulação: Investir R$ 391 reais por mês no Tesouro Renda+, por 25 anos, daria uma renda extra de R$ 4.500,00  por 20 anos.

Para conhecer mais sobre finanças pessoais e investimentos, confira os conteúdos gratuitos na Plataforma de Cursos da B3. Se já é investidor e quer analisar todos os seus investimentos, gratuitamente, em um só lugar, acesse a Área do Investidor.