Quer viver de renda? Saiba como construir uma renda passiva de R$ 5 mil

Quem nunca pensou em deixar de trabalhar e viver só da renda de seus investimentos? Alcançar a tão sonhada independência financeira é desafiador e exige disciplina, mas com planejamento, esse se torna um objetivo possível – até mesmo para quem pode começar a investir com R$ 100 ou R$ 200 por mês.

Para transformar aportes mensais pequenos em uma fonte robusta de renda, é fundamental escolher os ativos certos para cada perfil de risco. Uma carteira diversificada pode incluir, por exemplo, investimentos em renda fixa, fundos imobiliários e ações com foco em dividendos.

“O segredo está em manter a constância dos aportes e reinvestir os rendimentos para acelerar a construção do patrimônio”, explica Paulo Cunha, CEO da iHUB Investimentos.

Quanto é preciso ter investido para alcançar R$ 5.000 de renda passiva

A quantia necessária para obter uma renda passiva mensal de R$ 5.000 varia conforme a rentabilidade dos ativos escolhidos. Segundo cálculos da iHUB, a depender dos investimentos escolhidos, o patrimônio acumulado precisa ficar entre aproximadamente R$ 625 mil e R$ 715 mil.

• Renda Fixa conservadora (CDI, Tesouro IPCA+, etc.): Aproximadamente R$ 715 mil.
• Fundos Imobiliários (FIIs): Em torno de R$ 625 mil a R$ 680 mil.
• Ações de dividendos: Entre R$ 650 mil e R$ 715 mil.

Cunha lembra, no entanto, da importância de diversificar os ativos. Combinar investimentos em renda fixa que protegem contra a inflação com FIIs e ações robustas pagadoras de dividendos ajuda a reduzir riscos e proporciona estabilidade mesmo em cenários econômicos adversos.

“Ao montar uma carteira de ações, por exemplo, com foco em renda mensal via dividendos, o investidor deve priorizar empresas sólidas, com histórico consistente de distribuição de lucros, baixo endividamento e modelos de negócios resilientes — ou seja, que se mantenham estáveis mesmo em cenários adversos,” reforça Cunha. 

Como se planejar?

O tempo até alcançar a liberdade financeira depende diretamente do valor que você pode investir a cada mês. Ainda segundo os cálculos do iHUB, confira o tempo necessário para alcançar R$ 715 mil investidor. A estimativa considerou rendimento médio de 0,7% ao mês:

• R$ 1.000 por mês: leva aproximadamente 23 anos para atingir os R$ 715 mil necessários para gerar R$ 5 mil por mês em renda passiva;
• R$ 500 por mês: 30 anos;
• R$ 300 por mês: 35 anos;
• R$ 100 por mês: 45 anos ou mais.

“Com R$ 100, 200 ou 300 mensais, ninguém vai enriquecer da noite para o dia. Mas, com tempo, clareza de propósito e reinvestimento, é possível garantir uma renda estável no futuro. O importante é começar”, afirma Cunha.

Ele destaca, no entanto, que é importante acompanhar o cenário macroeconômico para ajustar as estratégias de acordo com cada momento. Em momentos de juros altos, por exemplo, a renda fixa costuma oferecer retornos mais atrativos; já em cenários de juros baixos, parte do portfólio pode migrar para ativos com maior potencial de valorização, embora com riscos mais elevados, sugere ele. “A chave está em entender que o mercado passa por ciclos. Você deve ajustar sua alocação de ativos conforme as condições econômicas, mas sem perder a disciplina dos aportes constantes e do reinvestimento,” completa Cunha.

Quer simular investimentos no Tesouro Direto? Acesse o simulador e confira os prováveis rendimentos da sua aplicação. Se já é investidor e quer analisar todos os seus investimentos, gratuitamente, em um só lugar, acesse a Área do Investidor.