Como MEIs podem manter um bom score de crédito?

Um bom score de crédito beneficia qualquer pessoa. Para o Microempreendedor Individual (MEI) esse benefício é ainda mais vantajoso para ampliar o negócio e ver a empresa crescer. Porém, o caminho para manter a pontuação passa pelo bom relacionamento com as instituições financeiras, pontualidade nos pagamentos e confiança com os credores.

Acontece que o endividamento ronda a maioria dos brasileiros. Em abril, 78,1% das famílias afirmaram ter dívidas a vencer, de acordo com levantamento da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). E nesse cenário, muita gente acaba sem conseguir pagar as contas em dia: segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa, o número de inadimplentes no Brasil passou de 72 milhões em maio deste ano.

Sair do vermelho e recuperar o score de crédito pode ser um dos principais desafios. Por isso, o Bora Investir foi atrás dessas respostas. Confira.

Como é a pontuação?

Os grandes birôs do mercado financeiro, como Serasa, SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Boa Vista, são os responsáveis por avaliar o perfil de crédito dos consumidores brasileiros. Nessas casas, a pontuação vai de 0 a 1.000 e leva em conta se o pagamento de contas está em dia, qual o nível de endividamento, qual o relacionamento financeiro com empresas e se os dados cadastrados estão atualizados.

Um exemplo: quanto mais baixa essa pontuação, maior é o risco desse consumidor não cumprir com seus compromissos financeiros em dia. Como resultado, a pessoa pode ter mais dificuldade de ter uma linha de crédito aprovada, e provavelmente pagará taxas elevadas nesse empréstimo.

Num cenário com perfil avaliado em 300 pontos, esse cliente possui alto risco de inadimplência. O risco diminui para aqueles que estão acima de 300 e 700. Ou seja, quanto mais próximo de 1.000, melhor é a pontuação e mais chances em acessar o crédito.

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Pontualidade

Dos tempos de escola à vida adulta, a pontualidade vale muito, inclusive na obtenção de uma linha de crédito. Isso significa que os seus boletos devem ser pagos em dia. Se não for possível, busque previamente um acordo com o banco credor, o que ajuda a recuperar sua pontuação mais adiante, ao estabelecer uma comunicação com a instituição financeira.

“Para manter o score, não só manter os seus créditos em dia, mas também se preocupar com a pontualidade do crédito, com as transações muito bem combinadas. Se tiver alguma dificuldade, discuta com a instituição financeira com antecedência para não apresentar nenhum tipo de atraso e não atrapalhar sua pontuação”, destaca Murilo Silvério, diretor de clientes, Produtos e Inteligência de Negócios na Omni.

Boa relação com a instituição

Manter uma boa comunicação com a instituição financeira é importante. Neste tópico, o primeiro passo é mostrar que você existe. Ou seja, fornecer informações à instituição sobre suas movimentações financeiras, para que ela possa avaliar o seu perfil. A funcionalidade do Open Banking, neste caso, vem em boa hora para contribuir com o acesso aos dados.

“Quanto mais informações as instituições financeiras tiverem, será mais fácil para elas avaliarem seu perfil. É melhor dar essas informações para ela acertar na hora de avaliar o seu crédito”, afirma Silvério. Com o open banking, o cliente pode ceder as informações das movimentações financeiras de uma instituição para que as outras instituições avaliem seu perfil de crédito.  “Se você está interessado em construir um caminho consistente para melhorar seu crédito, a melhor maneira é dar as informações às instituições financeiras e cumprir o combinado com os seus credores, assim você vai conseguir crescer sua pontuação e ter acesso a melhores linhas de crédito”, diz.

Como sair da inadimplência?

Limpar o nome e não dever mais nada faz a pontuação no score subir, mas para chegar a esse ponto, o consumidor deve prestar atenção em algumas etapas cruciais.

“Se você é MEI e tem endividamento em atraso ou dificuldade, procure a instituição financeira credora e renegocie sua dívida nas melhores condições que você conseguir. Cumpra o que for combinado com a instituição. Esse é o melhor caminho. No momento que começar a melhorar o score, procure linhas de crédito com condições melhores para as dívidas que você já carrega, como esticar o prazo e diminuir as taxas de juros”, observa ele.

Uma forma de renegociar a dívida é apresentar uma garantia. Isso pode ser um carro quitado ou um imóvel, o que ajuda a alongar o prazo de pagamento da dívida e reduz a taxa de juros.

“A gente vê que o brasileiro se endivida em linhas de crédito que não foram feitas para serem endividadas, como o cartão de crédito. Ele deveria ser um mecanismo de facilidade de pagamento em uma emergência, mas [é preciso] manter sempre em dia, não para alavancar crédito. Infelizmente a população se endivida com esse tipo de produto.”

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