Quanto preciso ter investido para viver de renda com R$ 50 mil por mês?

Chegar no início de um mês, fazer suas contas e calcular que seu custo de vida está em R$ 50 mil por mês. Esse pode ser um cenário assustadores, mas se seus investimentos cobrirem a fatura e você puder viver de renda com R$ 50 mil por mês? Muito melhor.

Agora a pergunta que fica é: quanto de dinheiro é preciso ter investido para esse sonho se tornar uma realidade?

A Inteligência Financeira te traz essa resposta, a partir de uma planilha desenvolvida por Carlos Castro, planejador financeiro CFP pela Planejar. E o primeiro passo é entender que a resposta começa com… depende.

Depende de quantos anos você tem e por quanto tempo você quer ficar sem trabalhar. Depende também se você topa utilizar parte do patrimônio nos gastos mensais, de modo que o dinheiro possa acabar um dia. Ou, por outro lado, se você quer viver de renda com R$ 50 mil por mês utilizando única e exclusivamente seus rendimentos.

Uma coisa que também entra na conta é o seu perfil de investidor. Um investidor que tope correr mais riscos tem, em tese, um potencial de rentabilidade maior do que alguém que faz aplicações mais conservadoras. Mas também, no entanto, terá de lidar com maior volatilidade  e os demais riscos embutidos.

Quanto preciso ter para viver de renda com R$ 50 mil por mês?

Vamos aos cálculos. Na tabela abaixo vamos considerar diferentes durações para a chamada “curva de vitalidade financeira”. Ou seja, para o tempo em que o patrimônio deve durar sem depender de outras fontes de renda, apenas na combinação entre rendimento e uma parte do valor principal.

A última linha, “para sempre”, considera a hipótese de que você não mexa no valor acumulado. Portanto, o total que você precisa para garantir que vai viver de renda com R$ 50 mil e que deixará, ao final da sua vida, o dinheiro para seus herdeiros.

A simulação considera um investidor de perfil conservador e os atuais cenários de projeções para a taxa Selic  e a inflação. Dessa maneira, você deve ter em mente que é uma estimativa com base em condições atuais, sujeitas a mudanças. Assim, a se tomar como uma referência, mas não para se ter como um valor exato.

Achou muito? Pois é, para uma renda de alto padrão como R$ 50 mil a necessidade de reserva realmente é alta. Contudo, se você acredita que R$ 20 mil mensais seriam suficientes para viver de renda de forma confortável, veja o cálculo nesta reportagem da Inteligência Financeira.

Quanto investir por mês para viver de renda?

Vamos, agora, fazer uma segunda conta, de quanto você deve poupar e investir por mês para viver com uma renda de R$ 50 mil por mês.

Essa simulação considera o valor necessário para se ter essa renda por 30 anos, que é de cerca de R$ 8,77 milhões.

A variação aqui, portanto, é de quanto tempo se tem até a aposentadoria.

O cálculo projeta que hoje não se tem nenhum valor guardado.

Naturalmente, se o investidor já tem uma reserva, quanto maior for essa poupança, menor poderá ser o aporte mensal. Acompanhe:

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