Renda fixa

Quanto rende R$ 1 mil no Tesouro com a Selic a 10,75%

Taxa básica de juros, a Selic, influencia diretamente em ativos de renda fixa

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O que é taxa Selic e como ela afeta seu dinheiro

O Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central (BC) anunciou no último dia 20 de março a redução da Selic em 0,50 ponto porcentual. Assim, a taxa básica de juros do País foi a 10,75% ao ano.

A Taxa Selic serve como referência para aplicações de renda fixa do País. Ela impacta instantaneamente a rentabilidade de títulos pós-fixados que acompanham a Selic, como o Tesouro Selic, e os que acompanham o CDI, como é o caso de CDBs pós-fixados.

Com isto, o Bora Investir simulou quanto renderia R$ 1 mil no Tesouro Selic, CDB, e outros ativos, com a Selic a 10,75%. Para os resultados foi utilizado o próprio Simulador do TD, com os valores finais, líquidos, em 01 de março de 2027.

Quanto rende R$ 1 mil no TD e outros ativos de renda fixa com a nova Selic

InvestimentoValor investidoRendimentoResgate total
Tesouro Selic 2027R$ 1.000R$ 232,76R$ 1.232,76
LCI/LCAR$ 1.000R$ 202,03R$ 1.202,03
Fundo DIR$ 1.000R$ 194,83R$ 1.194,83
CDBR$ 1.000R$ 192,27R$ 1.192,27
PoupançaR$ 1.000R$ 189,76R$ 1.189,76
Fonte: Simulador Tesouro Direto

Queda da Selic e renda fixa

Os investimentos em renda fixa podem ser prefixados ou pós-fixados. A diferença é que o primeiro já tem uma taxa predeterminada enquanto o segundo depende da variação de um indexador.

Com isso, segundo José Carlos de Souza Filho, professor da FIA Business School, quando cai a Selic, os títulos prefixados acabam por ter um “ganho”, uma vez que sua taxa foi definida previamente. 

Já nos pós-fixados, se o indexador for a taxa básica de juros, os títulos passam a render menos. Assim, esses investimentos podem se tornar um pouco menos atrativos. Vale dizer que a rentabilidade acumulada até a data da queda da Selic fica mantida, o que muda é nos rendimentos a partir da mudança.

“Contudo, como a inflação oficial de 2023 foi de 4,62%, o juro real de uma Selic de 10,75% ainda é relevante para os investimentos em renda fixa, que possuem menor risco e algumas garantias, como o FGC, dependendo do tipo de aplicação realizada”, afirma.

Rentabilidade x risco

Para quem não está familiarizado com o mundo dos investimentos, o retorno do Tesouro Selic pode parecer modesto. Entretanto, os juros estão diretamente relacionados ao tempo do investimento. Logo, quanto mais tempo o investidor deixar seu dinheiro render com juros, mais retorno vai acumular.

Aliás, especialistas afirmam que um dos erros mais frequentes em relação a aplicações financeiras é acreditar que é possível enriquecer depressa. Essa falsa ideia pode induzir pessoas a caírem em golpes financeiros e esquemas de pirâmide.

Você pode aprender mais sobre investimentos na Masterclass “Renda Fixa além do tradicional” — há outros cursos gratuitos sobre finanças no HUB de Educação Financeira da B3.

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