Onde investir R$ 30 mil com a Selic a 13,75%?

A última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) manteve a taxa Selic em 13,75% pela sexta vez consecutiva.

+ Copom mantém Selic a 13,75%; Ambiente externo preocupa, segundo comunicado

Para André Meirelles, diretor da InvestSmart XP, o comunicado seguiu o que era esperado pelo mercado. “Novamente, o comitê não deixou abertura para uma possível queda de juros na próxima reunião”, disse. 

Enquanto o Banco Central regula os juros para conter a inflação e calibrar as expectativas do mercado, investidores podem surfar a onda da Selic alta para investir na renda fixa, que segue gerando bons rendimentos. Veja no que investir agora, segundo especialistas ouvidos pelo Bora Investir. 

Onde investir agora?

O patamar atual da Selic gera uma boa relação de risco e retorno para os títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic, diz Vinicius Romano, head de renda fixa na Suno Research. “Estes investimentos, praticamente, não sofrem com a marcação a mercado e são positivamente impactados pelo alto patamar dos juros”. 

No caso dos títulos indexados à inflação, como o IPCA+, Romano aponta que mesmo com os recentes fechamentos nas taxas, papéis com vencimentos intermediários e longos trazem um rendimento interessante em um horizonte de médio e longo prazo já que eles oferecem um juro real próximo de 6% ao ano e sem risco de crédito”, adiciona o especialista. 

+ Queda da Selic à vista? É hora de investir no Tesouro Prefixado?

Já os prefixados oferecem boas opções com validade um pouco mais curta, completa o especialista. “Contudo, a classe ainda enfrenta desafios com a piora nas expectativas de inflação de longo prazo, incertezas sobre questões fiscais e a sinalização do BC de que os cortes nos juros não estão tão próximos até que seja assegurado o cumprimento de seus objetivos”.

Como alocar R$ 30 mil com o juro atual?

Gustavo Cruz, estrategista-chefe da RB Investimentos, aponta onde investir R$ 30 mil reais para diferentes perfis de investidores. Veja!

Conservador 

Classe de ativo	Abril de 2023	Maio de 2023
Pós-fixados	70%	60%
Pré-fixado	20%	30%
IPCA+	10%	10%

Moderado

Classe de ativo	Abril de 2023	Maio de 2023
Pós-fixados	40%	30%
Pré-fixado	20%	30%
IPCA+	10%	10%
Multimercado	20%	20%
Renda variável	10%	10%

Avançado

Classe de ativo	Abril de 2023	Maio de 2023
Pós-fixados	25%	15%
Pré-fixado	15%	25%
IPCA+	10%	10%
Multimercado	20%	15%
Renda variável	25%	25%
Internacional	0%	5%
Fundo imobiliário	0%	0%
Alternativos	5%	5%

Como escolher bons investimentos com o juro atual?

A Selic está próxima da máxima dos últimos 10 anos, em 13,75%, já algum tempo. Isso atrai o investidor para a renda fixa e tende a prejudicar o mercado de renda variável, diz Lucas Rufino, CEO e Fundador da Simpla Invest.

Ainda que o BC tenha demonstrado que o corte de juros não acontecerá prontamente, as expectativas do mercado apontam para cortes na taxa já no próximo semestre.

+ Onde investir para a reserva de emergência: Tesouro, CDB, fundo, LCIs, conta remunerada ou ETF?

Rufino aponta que, para prazos mais curtos, o ideal são títulos de renda fixa atrelados à Selic ou ao CDI. “Eles garantem ao investidor uma rentabilidade próxima à taxa de juros, que já está em patamares vantajosos”.

O fundador da Simpla Invest explica que, para prazos mais longos, investir em ativos de renda variável, como ações e fundos imobiliários, podem ser boas opções. “Os preços desses ativos estão muito pressionados devido à instabilidade política e a própria taxa de juros”.

O melhor momento para comprar ações e fundos imobiliários é justamente quando o mercado está em baixa, complementa. “Temos muitos fundamentos que nos levam a crer que o preço atual está bem atrativo para esse tipo de investimento”, afirma.

Para entender mais sobre investimentos e macroeconomia, confira os conteúdos gratuitos do Hub de Educação Financeira da B3.