Organização financeira pessoal: dicas para aplicar em 2024

O ano está aí para nos ajudar a renovar os ânimos e sonhos pessoais, profissionais e os financeiros, base para as conquistas dos dois primeiros. Mas, para muitas pessoas, este só será um feliz ano novo se elas conseguirem caprichar na organização financeira pessoal e se livrar das dívidas para poderem viver o novo ciclo de maneira plena, sem preocupação financeira.

Trata-se de muita gente: quase 80% dos lares brasileiros têm dívidas a vencer. Isso porque, em 2023, o endividamento entrou em rota de queda no Brasil, ainda que tenha permanecido em patamares elevados.

Não é segredo que o primeiro passo para conseguir um objetivo é se organizar. Com as finanças não é diferente. Porém, como conseguir fazer isso no novo ano? Para Alexandre Brito, sócio da Finacap Investimentos, a principal questão quando tratamos de organização financeira é o orçamento doméstico – que é, objetivamente, o planejamento financeiro pessoal.

Como aplicar uma boa organização financeira pessoal?

Para a organização do orçamento, Alexandre recomenda três pilares: identificar, planejar e controlar. Entenda:

Identificar

A primeira etapa de identificação serve para organizar a situação atual do orçamento, ou seja, ter claro a receita mensal, despesas divididas por categorias (gastos essenciais, estilo de vida, prioridades financeiras e despesas financeiras) e, se for o caso, as dívidas. 

Planejar

A segunda etapa é, após identificar a situação atual, planejar o orçamento (quanto devo ter receita para os próximos meses e qual meu nível de gastos para os diversos itens, como alimentação, moradia, transporte, lazer, etc). 

Controlar

A última etapa é a de controle do orçamento, ou seja, após ter desenhado o planejamento financeiro para os próximos meses e ano, é importante alimentar a ferramenta de controle com o que foi efetivamente realizado (receitas e despesas).

Assim, é possível avaliar se o realizado está saindo conforme o planejado e, caso haja algum desvio, qual será o plano de ação para corrigir a rota. 

Neste ponto do controle é importante frisar que a ferramenta utilizada varia de acordo com o gosto do freguês. Pode-se usar uma planilha, o bom e velho caderno ou algum aplicativo – o importante é ter essa ferramenta que consolide o planejamento anual e lhe permita alimentar com as receitas e gastos realizados.

Outro ponto é a periodicidade que será realizado esse controle, seja diário, semanal, quinzenal ou um orçamento mensal. O mais importante é que o acompanhamento vire rotina.

O que fazer para começar 2024 sem dívidas?

Dado os passos para se organizar financeiramente, a recomendação para começar o ano sem dívidas é seguir bem a primeira etapa de identificar a situação atual.

“Caso já existam dívidas, deve-se coletar o máximo de informações possíveis como: quantidade de parcelas a pagar, valor de cada parcela e a taxa de juros efetiva total (conhecida pela sigla CET)”, explica o sócio da Finacap. 

O passo seguinte é planejar sua realidade de orçamento e negociar com os credores para buscar formas de reduzir os juros pagos e, se for o caso, com um bom planejamento, trocar dívidas caras por dívidas mais baratas.

Neste ponto deve-se utilizar com seriedade o planejamento para que, após definido a realidade de amortização das dívidas, o pagamento seja viável e caiba no seu orçamento para não incorrer em mais dívidas.

Dívidas quitadas: como organizar novos sonhos?

Após conseguir controlar as dívidas e quitá-las, chegou a hora de planejar novos sonhos. Por isso, quando concluir esse objetivo, você terá se tornado um poupador e deve começar a pensar nos seus investimentos.

Traçar planos de curto, médio e longo prazo, com um bom planejamento da sua poupança e alocando seus recursos de acordo com seus objetivos financeiros traçados. 

“Vale salientar que, universalmente, o principal objetivo de qualquer investidor deve ser, antes de mais nada, garantir a sua aposentadoria. Neste sentido, é importante priorizar o planejamento de longo prazo para que se atinja a independência financeira a partir de um programa de investimentos recorrentes”, afirma Alexandre.

Para realizar os novos sonhos é importante evitar perder a rotina de planejar e controlar o orçamento e não ceder às tentações de gastar além do que se ganha, mesmo que haja, após liquidar as dívidas, um excesso financeiro. Pense que o patrimônio que você está acumulado será para o seu “eu” do futuro.

Para quem precisa fazer um planejamento financeiro, a B3 oferece um curso sobre como organizar suas finanças. Na plataforma de educação, também há cursos sobre investimento e muito mais.