Renda fixa

Quanto renderiam R$ 100 mil aplicados em renda fixa por um ano?

Confira o rendimento da quantia em ativos de renda fixa como LCI/LCA, CDB, Tesouro Selic e poupança

Boneco representando homem sobe degraus feitos de moedas empilhadas
De grão em grão, a galinha enche o papo. Em investimentos, é preciso paciência e persistência para alcançar metas como viver de renda.

A renda fixa é uma porta de entrada para quem começa a investir, e um componente importante do portfólio de quem já investe. A segurança e os bons rendimentos vindos da alta taxa de juros nos últimos anos atraíram ainda mais a atenção para a categoria.

Por isso, a pedido do Bora Investir, Felipe Molinari, CEO da Mosaico Investimentos, simulou quanto renderiam R$ 100 mil em ativos como LCI/LCA, CDB, Tesouro Selic e poupança em um ano. Confira!

InvestimentoRendimentoTotal
LCI/LCAR$ 9.310,00R$ 109.310,00
CDB 105% CDIR$ 8.575,87R$ 108.575,87
Tesouro Selic 2027R$ 8.334,97R$ 108.334,97
PoupançaR$ 8.167,86R$ 108.167,86
Fonte: Felipe Molinari, CEO da Mosaico Investimentos

Dentre os ativos de renda fixa simulados, o investimento em LCI/LCA foi o que teve maior retorno líquido, de R$ 9.310 mil. Ele foi seguido pelo CDB, que teve rendimento líquido de R$ 8.575 mil e pelo Tesouro Selic, que acumulou mais R$ 8.334 mil.

Por fim, a conhecida poupança teve aumento líquido de R$ 8.167 mil, totalizado R$ 108.167,86 no final do período de um ano. 

Cálculo de cada ativo de renda fixa

Molinari fez o cálculo de cada ativo citado, e mostrou como cada um funcionaria. Veja!

Poupança

Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Se estiver abaixo ou igual a 8,5%, o rendimento é de 70% da Selic + TR. 

“A Selic atual está em 10,75%, mas já em trajetória de queda de juros e para termos um resultado mais fidedigno vamos assumir uma Selic de 10%, na média, para os próximos 12 meses”, explicou. 

Assim, ele considerou uma Taxa Referencial (TR) de 1,76% ao ano (últimos 12 meses) para fins de cálculo.

Em um mês, a Taxa Referencial é de aproximadamente 0,147%. Portanto, o rendimento mensal da poupança será 0,5% + 0,147% = 0,647%. Assim: 

  • R$ 100.000 * (1+0,00647)12
  • R$ 100.000 * (1,00647)12
  • R$ 100.000 * 1,08167855212
  • Resultado = R$ 108.167,86

CDB

Para calcular o rendimento de um CBD, Felipe Molinari simulou uma rentabilidade de 105% do CDI. O CDI rende 0,10 p.p. abaixo da Selic, portanto, o CEO da Mosaico Investimentos considerou 9,90% ao ano. Ao simular um CDB 105% do CDI, temos:

  • 105% do CDI o rendimento seria de 10,39% ao ano
  • R$ 100.000 * 0,10395
  • Resultado Bruto = R$ 110.395,00
  • Resultado líquido = R$ 108.575,87

“Os CDBs são tributados de 22,50% até 15%, conforme tempo de aplicação, diferente da poupança e LCI/LCA, que são isentos de IR. Para esta aplicação de 1 ano devemos apurar 17,50% de alíquota sobre os rendimentos”, afirma. 

LCI/LCA

Isento de IR, a LCI/LCA considerada tem retorno de 94% do CDI, logo temos 9,90 * 0,94 = 9,31:

  • R$ 100.000 * (1+0,0931)
  • R$ 100.000 * 1,0931
  • Resultado = R$ 109.310,00

Tesouro Selic

Por fim, o Tesouro Selic 2027 está rende a taxa Selic + 0,1030%, logo teríamos o seguinte resultado:

  • R$ 100.000 * 0,10103
  • Resultado Bruto = R$ 110.103,00
  • Resultado Líquido = R$ 108.334,97 (IR de 17,50%)

Como escolher um investimento de renda fixa nesse cenário

No momento de escolha dos investimentos, deve-se levar em consideração diversos fatores para tomar a decisão correta e que esteja alinhada com seus objetivos. Molinari lista alguns deles, como 

  • Horizonte de investimento: Por quanto tempo você pode deixar o dinheiro aplicado. 
  • Tolerância ao risco: Há opções mais conservadoras para quem prefere não tomar risco, e opções mais arriscadas para investidores mais tolerantes ao risco. 
  • Objetivos financeiros: Planos pessoais de curto, médio e longo prazo devem ser considerados.

“Por fim, há uma série de fatores que devem ser avaliados, por isso, a importância de acionar um profissional que possa te ajudar a selecionar o investimento mais adequado ao seu perfil”, completa.

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