Desenrola Brasil: 16 perguntas e respostas sobre o programa
Bancos já começaram a renegociar débitos da 'faixa 2', que são brasileiros com renda mensal de até R$ 20 mil.
O programa de renegociação de dívidas do governo, o Desenrola Brasil, começou a operar nesta semana. Na primeira fase, os brasileiros com renda mensal de até R$ 20 mil podem renegociar os débitos direto com as instituições financeiras.
Essa etapa também vai recuperar o acesso ao mercado de crédito de quase dois milhões de pessoas com dívidas nos bancos de até R$ 100, embora o débito continue em vigor.
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Os pedidos realizados por pessoas físicas para renegociar já aumentaram quase quatro vezes desde o lançamento do Desenrola, segundo o secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda, Guilherme Mello. “São informações que recebemos de algumas instituições.”
O B3 Bora Investir preparou uma série de perguntas e respostas sobre o programa. Confira!
1. O que é o Desenrola Brasil?
O programa foi criado pelo governo federal como um grande mutirão para renegociar as dívidas dos brasileiros. O foco é retomar o potencial de consumo da população tirando as pessoas da lista de negativados.
Segundo o Ministério da Fazenda, 70 milhões de pessoas devem ser beneficiadas pelo Desenrola. A iniciativa foi uma promessa de campanha do presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT).
2. Quem pode participar dessa primeira fase?
A primeira etapa, que começou nesta semana, é voltada para a chamada faixa 2, ou seja, pessoas com renda mensal de até R$ 20 mil. (mais sobre as faixas abaixo)
Também estão incluídos quase dois milhões de consumidores que possuem dívidas de até R$ 100 com instituições financeiras.
É importante ficar atento que isso não é um perdão da dívida! O débito continua existindo, mas o banco não vai usar essa dívida para inserir o nome dos correntistas no cadastro negativo.
3. É possível renegociar dívidas de qualquer período?
Só serão elegíveis dívidas contraídas entre janeiro de 2019 e dezembro de 2022.
4. Estou na faixa 2. Posso renegociar todas as dívidas?
Não. Nessa primeira fase só podem ser renegociados débitos como cartões de crédito e cheque especial.
Ficam de fora da faixa 2 os seguintes tipos de dívidas:
- crédito rural;
- com garantia da União ou de entidade pública
- que não tenham o risco de crédito integralmente assumido pelos agentes financeiros;
- com qualquer tipo de previsão de aporte de recursos públicos;
- com qualquer equalização de taxa de juros por parte da União.
5. Todos os bancos participam dessa iniciativa?
Nem todas as instituições financeiras participam do programa. As que confirmaram são: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco, Santander, C6 Bank e Nubank.
Nesta sexta-feira, 21/07, a Caixa Econômica Federal anunciou que vai abrir as suas agências uma hora mais cedo. O ‘Dia do Desenrola’ vai atender o público que deseja renegociar dívidas com o banco.
O consumidor pode fazer a renegociação por meio do site do Serasa, que realizou uma parceria com os bancos participantes. É possível realizar a negociação também pelo aplicativo da empresa de análises e informações sobre crédito: basta acessar a Apple Store (celular IOS) ou a Google Store (celular Android), baixar o app e colocar o CPF.
6. E se meu banco não aderiu ao Desenrola?
Caso o banco não tenha aderido ao programa, a Federação Brasileira de Bancos (Febraban) sugere que o devedor procure renegociar as suas dívidas mesmo assim ou faça a portabilidade para outra instituição financeira.
7. Como será feita a renegociação na primeira fase?
Os próprios bancos e instituições financeiras, através dos seus canais de atendimento, vão oferecer a possibilidade de quitar os débitos com desconto. (ver mais abaixo)
8. Qual será a próxima fase do Desenrola?
A próxima fase do programa Desenrola está prevista para começar em setembro. Ela vai atender aos brasileiros que estão na chamada faixa 1.
9. O que é a faixa 1 do Desenrola?
A faixa 1 do programa vai atender a população com renda mensal de até dois salários mínimos (R$ 2.640) ou inscritas no Cadastro Único do governo federal (CadÚnico).
Nessa fase, vão poder ser renegociadas dívidas financeiras e não financeiras de até R$ 5 mil, feitas entre 1º de janeiro de 2019 e 31 de dezembro de 2022.
As dívidas com empréstimos consignados também serão atendidas na faixa 1
10. Como faço para renegociar as dívidas na faixa 1?
As operações serão realizadas em um portal na internet que está em desenvolvimento e será lançado pelo governo.
O devedor vai precisar entrar com seu login do portal gov.br. Depois, terá de escolher uma instituição financeira inscrita no programa para fazer a renegociação. Em seguida bastará selecionar o número de parcelas e realizar o pagamento.
Importante pontuar que o consumidor vai poder optar por pagar à vista, direto à empresa, ou financiar a dívida em um banco.
Essa plataforma vai oferecer ainda um comparativo das taxas de juros de cada instituição. Dessa forma, o consumidor poderá escolher a melhor taxa.
11. Quais são as condições de pagamento da faixa 1?
A taxa de juros para o pagamento dos débitos na faixa 1 será de 1,99%, com parcela mínima de R$ 50 e que pode ser paga em até 60 vezes. A carência será de no mínimo 30 e no máximo 59 dias.
A quitação das parcelas pode ser feita via PIX, débito em conta ou boleto bancário. Quem aderir ao programa terá acesso a um curso de educação financeira.
12. Estou na faixa 1: existem dívidas que não posso renegociar?
Sim. O programa não abrange as seguintes dívidas:
- com garantia real;
- de crédito rural;
- de financiamento imobiliário;
- com funding ou risco de terceiros.
13. Ouvi falar em leilão de dívidas do Desenrola, o que é isso?
Atualmente, a maior parte das dívidas no país (66,3%) são com varejistas e empresas de água, gás e telefonia. Segundo o Serasa, esses débitos somam R$ 301,5 bilhões.
Portanto, o governo vai fazer grandes leilões divididos por setores (companhias de água, luz, varejo, etc) e negociará milhares de dívidas ao mesmo tempo.
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As empresas que oferecerem os maiores descontos ficam aptas a participar do programa. Depois o consumidor vai acessar o portal do governo, que mencionamos acima, digitar o seu CPF, e checar se a dívida foi alvo de renegociação.
A companhia que oferecer maiores descontos terá mais chances de ser selecionada para obter garantia do Tesouro Nacional na negociação.
14. Renegociei, mas deixei de pagar as parcelas. E agora?
Em caso de inadimplência após a renegociação, o beneficiário pode voltar a ficar com o nome sujo. Isso porque ao aderir ao programa o nome do devedor será automaticamente retirado dos serviços de proteção ao crédito.
Para a faixa 1, o governo terá um fundo garantidor em caso de eventual inadimplência nesses financiamentos. A União vai garantir o valor principal da dívida, e os bancos vão arcar com o risco dos juros.
Na faixa 2, não há garantias.
15. Preciso ficar atento a fraudes?
Com certeza! Criminosos têm se aproveitado do programa para aplicar golpes por meio de links falsos e técnicas para enganar as pessoas para que forneçam dados confidenciais.
A Febraban pede que os interessados em renegociar as dívidas dentro do Desenrola só busquem informações dentro dos canais oficiais dos bancos. São eles: agências, internet banking ou aplicativos bancários.
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Se for negociar no internet banking, sempre digite você mesmo o endereço da instituição financeira.
Segundo Adriano Volpini, diretor do Comitê de Prevenção a Fraudes da Febraban, é muito importante que o cliente não clique em links recebidos por aplicativos de mensagens, de redes sociais e em links patrocinados em sites de busca.
“Faça você mesmo o contato com o seu banco. Fique atento para que não sejam aceitas propostas de envio de valores com a finalidade de garantir melhores condições de renegociação das dívidas. Reforçamos que somente é possível renegociar as dívidas nos canais oficiais dos bancos”, alerta.
16. Bora, vocês têm a lista e as informações dos bancos participantes?
Claro, bora que a gente te ajuda!
Banco do Brasil
- App BB;
- Internet Banking pelos endereços www.bb.com.br/renegocie para pessoas físicas ou www.bb.com.br/renegociepj para pessoas jurídicas;
- Central de Relacionamento pelos números 4004-0001 (capitais) e 0800-729-0001 (demais regiões);
- WhatsApp, enviando a mensagem “#renegocie” para o número (61) 4004-0001;
- Toda a rede de agências.
Bradesco
- Portal de renegociação, pelo endereço banco.bradesco/dividas;
- Canais Digitais (Mobile, Internet Banking, Fone Fácil e ATM);
- Plataformas de parceiros;
- Toda a rede de agências.
Caixa Econômica Federal
- Site CAIXA Desenrola;
- WhatsApp 0800-104-0104;
- Telefones 4004-0104 para capitais e regiões metropolitanas ou 0800-104-0104 para demais regiões;
- App CAIXA Tem, na opção “Desenrola Brasil”.
Itaú Unibanco
- WhatsApp (11) 4004-1144;
- Site https://renegociacao.itau.com.br/
Santander
Clientes pessoa física
- telefones 4004-3535 (capitais e regiões metropolitanas) ou 0800-722-9090 (demais localidades);
- Site www.santander.com.br/renegociacao
Santander financiamentos
- Telefone 4004-9090 (capitais e regiões metropolitanas) e 0800-722-9090 (demais localidades);
- WhatsApp 4004-9090;
- Site www.negociemais.santanderfinanciamentos.com.br
C6 Bank
- Whatsapp: (11) 2832 6088
- Telefones: 0800 660 0060 (todas as localidades) / 3003 6116 (Capitais e regiões metropolitanas)
- Site: https://www.c6bank.com.br/
Nubank
- Telefones: 4020 0185 (capitais e regiões metropolitanas) / 0800 591 2117 (demais localidades)
- Site: https://nubank.com.br/contato/
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