Onde investir R$ 100 mil para resgatar o dinheiro em 2 anos?
Planejadores financeiros fazem simulações de investimento e dão dicas para alocar os recursos de forma inteligente
Por Guilherme Naldis
Em meio a tantos tipos de investimentos o mercado financeiro pode parecer com um mar de opções. E ele, de fato, é. Por isso mesmo é preciso de uma boa orientação para saber navegar na direção dos melhores investimentos e das estratégias mais adequadas para cada perfil de investidor.
Pensando em facilitar essa busca, Carlos Castro, planejador financeiro e sócio fundador da SuperRico, aponta três formas de investir R$ 100 mil. Cada carteira é recomendada para diferentes perfis de risco e grau de conhecimento da economia e das finanças. Por isso, os porcentuais de quanto investir em cada aplicação mudam.
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Castro explica que o potencial de rentabilidade de cada carteira é um dado estimado, e não uma certeza ou promessa. “Vale reforçar que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura e que este estudo não significa uma promessa de retorno”, diz.
Carteira conservadora
Para um investidor iniciante ou que prefira não arriscar muito a carteira recomendada é focada em geração de renda. Isso não quer dizer, entretanto, que a falta de risco implique em falta de rentabilidade. Afinal, os juros tendem a permanecer altos por algum tempo, favorecendo este tipo de investimento.
![](https://cdn.borainvestir.b3.com.br/2023/03/09140420/Carteira-conservadora.jpg)
As estimativas de rendimento da carteira, comparada a dados econômicos, são essas:
Indicadores | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
% CDI | 110% | 110% | 110% | 110% |
Selic | 12,75% | 10% | 9% | 8,75% |
Rendimento | 14,03% | 11% | 9,90% | 9,63% |
IPCA | 5,90% | 4,02% | 3,80% | 3,77% |
Juro Real | 7,67% | 6,71% | 5,88% | 5,64% |
Carteira moderada
Quem já investe e tem uma reserva financeira suficiente para assumir alguns riscos pode montar a carteira abaixo.
![](https://cdn.borainvestir.b3.com.br/2023/03/09140602/Carteira-moderada.jpg)
Veja o quanto é possível ganhar ao aplicar nos investimentos da carteira, segundo estimativas:
Indicadores | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
% CDI | 130% | 130% | 130% | 130% |
Selic | 12,75% | 10% | 9% | 8,75% |
Rendimento | 16,58% | 13% | 11,70% | 11,38% |
IPCA | 5,90% | 4,02% | 3,80% | 3,77% |
Juro Real | 10,08% | 8,63% | 7,61% | 7,33% |
Carteira agressiva
Quem é experiente no mercado e tem segurança o bastante para se expor ao sobe e desce da bolsa pode se interessar por esta carteira. Com uma rentabilidade maior, ela também requer maior apetite a risco e disposição para lidar com eventuais oscilações do mercado.
![](https://cdn.borainvestir.b3.com.br/2023/03/09141632/Carteira-agressiva.jpg)
Veja abaixo as taxas de retorno estimadas:
Indicadores | 2023 | 2024 | 2025 | 2026 |
% CDI | 185% | 185% | 185% | 185% |
Selic | 12,75% | 10% | 9% | 8,75% |
Rendimento | 23,59% | 18,50% | 16,65% | 16,19% |
IPCA | 5,90% | 4,02% | 3,80% | 3,77% |
Juro Real | 16,70% | 13,92% | 12,38% | 11,97% |
Cenário econômico: o que considerar
A situação atual da economia, de inflação alta e juros elevados, favorece investimentos de renda fixa que têm a Selic como referência. Como o Banco Central tem optado por manter a taxa referencial em seu nível atual, de 13,75% ao ano, e tem dado sinais de que seguirá tomando a decisão até que aconteçam mudanças mais concretas na política fiscal, os cortes nos juros ainda devem demorar.
Isso quer dizer que, pelos próximos semestres, a taxa básica de juros deve permanecer na casa dos 10%, segundo Anderson Domingos, fundador da Favos Invest. “A renda fixa continua atrativa a curto e médio prazo”, avalia.
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Mas ele aponta que como a correlação entre a dívida pública e o PIB do Brasil está controlada, e a inflação deve encerrar o ano em 5,63%, a Selic deve começar a cair até 2024. “A curva de juros já indica cortes nos começo do ano que vem, a depender do arcabouço fiscal e do andamento da reforma tributária”, diz.
Se a tendência se confirmar, a rentabilidade dos títulos de renda fixa deve começar a cair – o que deve estimular a renda variável. Assim, Domingos diz que, com o devido preparos, investidores podem aumentar suas posições na bolsa de valores, caso seja condizente com seus perfis e objetivos financeiros
E o que fazer com os R$ 100 mil?
Castro, da SuperRico, afirma que, dentre as prioridades do investidor, a reserva de emergência é a mais imediata. Portanto, os R$ 100 mil seriam uma forma rápida de compor um colchão e garantir alguma segurança diante de gastos imprevistos.
“Se os R$ 100 mil forem compor a reserva, o valor deve ser aplicado na renda fixa”, diz. Ele afirma que as melhores opções para este objetivo são investimentos de alta liquidez e que permitem resgates no mesmo dia, visto que o objetivo é retirar o dinheiro na hipótese de uma emergência.
Mas se menos de R$ 100 mil forem equivalentes a mais de seis meses de salário “dá para assumir mais risco”, diz Castro.
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