“Tô cancelado?” Como conseguir empréstimo estando negativado

Mesmo com o aumento do salário mínimo, o cenário econômico para os profissionais do país continua desafiador. Muitas pessoas ainda se encontram em situações financeiras que exigem atenção, o que pode acabar levando a restrições de crédito ou, em outras palavras, dificuldades em conseguir um empréstimo.

Uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo SPC Brasil mostra que 40,83% dos brasileiros estavam negativados em janeiro de 2024, o equivalente a cerca de 66,96 milhões de pessoas.

Ter o nome “sujo” impacta diretamente no seu score de crédito, aquela pontuação calculada pelo Serasa que considera como você lida com suas finanças para avaliar se você é bom pagador: como faz compras, como usa cartões de crédito e se paga as contas em dia estão entre os pontos analisados. 

Assim, seus hábitos e saúde financeira são os primeiros critérios analisados pelas financeiras. E ter restrições no histórico de crédito pode resultar em outras restrições, incluindo maiores desafios ao tentar realizar compras, obter crediário em lojas, financiamentos, utilizar cheque especial e solicitar empréstimos. 

Mas, segundo Thaíne Clemente, executiva de Estratégias e Operações da Simplic, as instituições têm se adequado para atender a essa necessidade, compreendendo a importância de fornecer opções acessíveis e transparentes para ajudar quem precisa limpar o nome e reequilibrar as contas pessoais.

Compreender tanto o perfil de quem busca linhas de crédito pessoal quanto ter acesso transparente às informações destes potenciais clientes é essencial para que as instituições financeiras possam oferecer produtos que façam sentido para as pessoas. 

Antes do Open Finance, por exemplo, bastava que uma pessoa estivesse negativada que sua solicitação era negada no ato. Essa tecnologia possibilita uma visão 360° da situação financeira de cada um.

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Afinal, como funciona o empréstimo para quem está negativado?

Existem empresas de crédito pessoal que não encerram a análise ao se deparar com um score abaixo do ideal. A alternativa é procurar estas instituições, que sejam de confiança e que façam esse tipo de empréstimo.

Geralmente, ter uma fonte de renda fixa, seja como pensionista, profissional autônomo, CLT ou aposentado, já abre a possibilidade para uma solicitação como negativado.

Clemente destaca que é importante buscar ofertas transparentes, que demonstrem todas as taxas do empréstimo e os valores de todas as parcelas, certificando-se de que vão caber no orçamento mensal até a quitação.

“Passado o pior momento da dívida, é essencial se organizar de verdade, evitar compras parceladas, dar sempre prioridade ao que é essencial e recuperar sua reputação. Muitas vezes, o acesso ao crédito é o fôlego que faltava para alguém se reerguer e seguir a jornada rumo à liberdade financeira”, conclui Thaíne.

O que é o Score de crédito

O score de crédito é uma pontuação que cada pessoa recebe e influencia na concessão ou não de empréstimos, nas taxas de juros que serão cobradas, na concessão ou não de cartões de crédito e seus limites, entre outros.

Por isso é importante conhecer e acompanhar seu score de crédito, já que ele pode ajudar no planejamento financeiro e nas tomadas de decisão quando se precisar de um dinheiro extra.

Mas quem calcula o score de crédito? Instituições como Serasa, SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Boa Vista fazem a análise da relação dos consumidores com o mercado financeiro e atribuem uma nota ou score de 0 a 1.000 pontos, considerando fatores como:

• pagamentos de contas em dia;
• histórico de dívidas negativadas;
• relacionamento financeiro com empresas;
• dados cadastrais atualizados.

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Como fazer para aumentar o score?

O score é dinâmico e avaliado no momento da consulta, considerando as informações disponíveis na base de dados da instituição que está gerando a pontuação. Assim, ele poderá melhorar com uma mudança de comportamento do consumidor, tais como:

• Limpar o nome
• Pagar as contas em dia
• Manter dados cadastrais atualizados

Para consultar o score de crédito, as pessoas precisam se cadastrar nas plataformas das instituições que, de forma gratuita, informam ao consumidor a sua pontuação.

Confira seu score no site da Serasa, SPC e Boa Vista clicando nos nomes.

Vale lembrar que cada instituição financeira, empresas ou outras entidades de crédito possuem critérios próprios de avaliação de crédito, ou seja, não há um padrão de mercado. Por isso um cartão de crédito pode, por exemplo, fornecer um limite maior e mais barato para uma pessoa e menor ou nulo para outra, da mesma faixa etária, por exemplo.

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