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Mega da Virada: onde deixar essa bolada rendendo de forma inteligente?

O prêmio de R$ 450 milhões será sorteado neste sábado. Gilvan Bueno, gerente educacional da Órama Investimentos, explica como investir o valor com perspicácia. Veja simulações

Blocos de números da mega da virada

Por Redação B3 Bora Investir

Imagina iniciar o ano com R$ 450 milhões na conta? Pois é, esse é o valor que a Mega Sena da Virada pagou ao sortudo que acertou as seis dezenas. Foi o maior prêmio da história da loteria brasileira.

Passadas as comemorações da vitória, chega o momento de planejar como proteger esse patrimônio e multiplicá-lo. Os planejadores financeiros são unânimes em orientar que o ideal, claro, não é sair gastando impulsivamente com compras, viagens, carros, imóveis. O sócio e gerente educacional da Órama Investimentos, Gilvan Bueno, explica que se o dinheiro for aplicado de maneira inteligente, é possível investir apenas com a rentabilidade de uma pequena parcela do valor.

“A primeira regra inteligente é a de você alocar 95% do seu capital total atrelado a uma renda fixa conservadora e deixar os outros 5% em ativos com mais volatilidade – com retorno maior. A segunda variável: imagine aplicar o dinheiro por um ano. Você poderia apenas seguir investindo com a rentabilidade que teria nos primeiros 12 meses. Agora, se não quiser investir durante um ano, é possível investir, por exemplo, por seis meses. Todo rendimento, ainda assim, seria aplicado em ativos com volatilidade, sem a necessidade de desembolsar nada do patrimônio que você já tinha antes”, ensina.

Proteja o prêmio da inflação

A inflação acumulada nos últimos 12 meses é de 5,90%, segundo o Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Em 2023, a taxa deve ficar em torno de 5,08%, de acordo com o boletim Focus do Banco Central. Diante desses números, preservar o dinheiro inclui evitar os efeitos da inflação – para que o valor recebido não se perca ao longo do tempo.

No entanto, segundo Gilvan Bueno, como a taxa básica de juros (Selic) está em um patamar elevado – 13,75% ao ano – neste momento o investidor não precisará ficar tão preocupado em se proteger de uma possível desvalorização do dinheiro.

“O ganhador desse prêmio está pegando um cenário de inflação mais controlada. Ou seja, ele consegue ter uma taxa real positiva. Porque com a Selic a 13,75% – contra uma inflação acumulada de mais ou menos 6% – traz taxa real positiva de quase 7%. Se fosse a um ano atrás, o ganhador não teria retorno positivo, porque a inflação estava em 10% e a Selic em 2%, 3%. Então estamos em um momento mais propício para ter um ganho sobre a inflação”, explica.

+ Como investir para proteger seu patrimônio financeiro?

Investimentos diversificados

Com R$ 450 milhões ou R$ 4.500, a diversificação sempre é a melhor alternativa para qualquer perfil de investidor. Achar o momento certo para tomar as decisões também faz parte das dicas dos principais analistas financeiros.

“Quando nós estudamos alocação de recursos, existe uma coisa chamada ‘marketing time’ – quando os investidores tentam achar o melhor momento para tomar decisões. Então o ‘marketing time’ para o ganhador do Mega Sena é o ideal. Exemplo: há um ano, com os juros a 2%, se ele investisse na renda fixa R$ 1 milhão, ele ia ganhar R$ 20 mil. Com R$ 10 milhões, ganharia R$ 200 mil em um ano. No momento atual de juros altos, esse R$ 1 milhão rende R$ 137 mil”, afirma o sócio e gerente educacional da Órama Investimentos.

Com o capital principal protegido, será que dá para viver de renda? O especialista Gilvan Bueno diz que sim e dá um exemplo que fica super fácil de entender como isso pode acontecer.

“Imagine que a Mega Sena não tenha tido um único ganhador e cada um receba R$10 milhões e resolva investi-los em uma taxa a 13,75% ao ano. Isso vai dar R$ 1,3 milhão por ano – que dividido por 12 meses dá, mais ou menos, R$ 100.000 por mês de renda. Então o patrimônio fica rendendo e você ganha ali R$ 100 mil por mês. Incrível”.

Simulação de rendimento

O B3 Bora Investir também fez a conta – com base na calculadora do Tesouro Direto de quanto o vencedor da Mega Sena teria de rendimentos se investisse em 5 modalidades financeiras por um período de 2 anos, ou seja, até 2025. Os investimentos simulados foram Tesouro 2025, Poupança, CDB, LCI/LCA e Fundo DI.

Veja a tabela completa:

InvestimentoResgate
Bruto – R$
Rentabilidade
bruta ao ano
Custos
(em R$)
Resgate
Líquido – R$
IR (em R$)
Rentabilidade
líquida ao ano
Tesouro554.738,679,94%2.230,9915.710,80536.628,078,30%
Poupança514.586,046,25%00514.586,046,25%
CDB533.832,478,04%012.574,87521.257,606,88%
LCI/LCA524.986,637,23%00524.986,637,23%
Fundo DI536.043,288,25%012.772,42522.377,206,99%
Calculadora do Tesouro Direto

O TradeMap fez um outro levantamento com as seguintes simulações:

Gráfico de quanto poderia render a mega sena nos principais investimentos

Agora, pelas estatísticas, qual a chance real de ganhar na loteria? Respondemos essa pergunta aqui:

+ Qual a probabilidade de acertar a Mega da Virada e ganhar uma bolada?

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